14.06.2023

26.06.2019. Как считать срок исковой давности по займу

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «26.06.2019. Как считать срок исковой давности по займу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Популярные мифы о невыплатах

2. В чем суть сроков давности

3. Как избавиться от микрозаймов через банкротство по долгам МФО?

4. Что такое срок исковой давности?

5. Особенности расчета срока исковой давности по микрозаймам

6. Срок давности по кредитам МФО

7. Законна ли передача долга коллекторам

8. Кредитный период давности – что это?

9. Срок давности по займу в МФО

10. Правила расчета временного промежутка

11. Организации, выдающие микрозаймы

12. Срок исковой давности по микрозаймам

13. Коллекторы требуют долг десятилетней давности

Срок давности — это специальное правило, которое введено для соблюдения интересов взыскателя и должника. В пределах указанного срока кредитор может на законном основании обратиться в суд за защитой, потребовать взыскания долга, процентов, штрафных санкций. Давность предусмотрена для всех видов обязательств. Точный срок на обращение в суд может зависеть от вида сделки и условий договора, действий сторон.

В чем суть сроков давности

Выдача микрокредитов и давность по ним регулируются двумя законодательными актами:

ФЗ № 151 «О микрофинансовых организациях»;
Гражданский процессуальный кодекс РФ.

В соответствии с действующим законодательством, срок давности микрозайма по закону определяется в общем порядке в течение 3 лет с момента появления задолженности. Если микрофинансовая организация не обратится в суд в этот период, заемщику уже не придется платить долг.

Если оплата по кредитному договору не поступает, у МФО появляется возможность предпринимать следующие законные меры:

самостоятельно пытаться урегулировать проблему путем рефинансирования или реструктуризация;
продать долг по договору цессии в коллекторское агентство;
обратиться в судебную инстанцию для принудительного взыскания долга.

Как избавиться от микрозаймов через банкротство по долгам МФО?

Заемщик, взяв на себя неподъемные обязательства, может потерять возможность платить по долгам перед МФО.

Процедура законодательством процедура признания несостоятельности (банкротства) физического лица является выходом из ситуации. Результат признания должника банкротом – прекращение всех его обязательств перед кредиторами, прекращение исполнительных производств.

Для инициирования процедуры банкротства не обязательно иметь полумиллионный долг и длительную просрочку. Это можно сделать в ситуации предвидения своей несостоятельности — невозможности исполнять денежные обязательства. Потеря работы, превышение платежа по кредитам суммы заработной платы – достаточно объективные причины.

Обращаться с заявление необходимо в арбитражный суд.

Что такое срок исковой давности?

Давностный срок — это период, в течение которого одна из сторон правоотношений вправе обратиться в суд с исковыми требованиями. Общий предел такого обращения определен в ГК РФ и равен 3 годам. Именно в этот период истцы могут сделать исковой ход. Однако применяется он к кредитным отношениям, в том числе в рамках микрозайма, с соблюдением особых условий.

Так, согласно пленарным разъяснениям ВС РФ, само письменное обращение в целях защиты нарушенного права принимается вне зависимости от истечения исковой давности по микрозайму. То есть истцы могут использовать исковой вариант в микрозаймах в любом случае. Срок давности применяется судебной инстанцией исключительно по заявлению заемщика, сделанному до вынесения им решения. Это позволяет ответить на вопрос: могут ли МФО списать долги. Кредиторы могут, но не списывают задолженность до обращения в суд или переуступки права требования. То есть формальное истечение срока давности в оформленных микрозаймах не является препятствием для обращения в суд или передачи (по соглашению о цессии) долга коллекторам или кому-либо еще.

Особенности расчета срока исковой давности по микрозаймам

СИД на взыскание по микрозайму определяется Гражданским Кодексом, и точкой отсчета этого периода могут быть приняты разные даты:

Чаще всего началом периода служит дата возникновения просрочки по микрозайму. Это актуально, если сумма стандартная около 30-50 тысяч рублей, бралась на 1-2 месяца и возвращается единым платежом.
Если должник после возникновения просрочки выплатил часть суммы или же в письменном виде признал существование задолженности, то происходит обнуление и СИД начинает отсчитываться заново — с момента возникновения новой просрочки.
Если микрокредит выдавался на крупную сумму и длительный период, предусматривал внесение нескольких взносов, то по каждому из платежей устанавливается свой период взыскания. То есть если возникла просрочка по первому платежу — период начинает отсчитываться, если просрочен второй — начинает отсчитываться СИД по нему и т. д.

У пострадавшей стороны остается достаточно времени для обращения в суд. При этом законодательно установлено, что для учета срока рассматривается дата подачи иска: то есть для МФО важно успеть передать необходимые документы, а само заседание, принятие решения может происходить даже после того, как период истек.

Срок давности по кредитам МФО

Понятие исковой давности определяется юристами, как период, на протяжении которого физическое лицо или организация имеют право на защиту своих интересов. Для клиентов МФО действует сокращенный срок исковой давности продолжительностью 1 год, поскольку в данном случае идет речь о так называемой оспоримой сделке. По истечении этого времени подать заявление на кредитора будет практически невозможно, поскольку его попросту откажутся принять.

Как уже было сказано, для МФО срок исковой давности по взысканию долгов составляет 36 месяцев и он не может быть продлен. Такой же период устанавливается для коллекторских агентств. По прошествии указанного времени требовать у заёмщика возврата долгов имеют право только судебные приставы.

ГК РФ определяет продолжительность срока исковой давности, но не устанавливает, с какого момента он начинается. Здесь имеют место три варианта отсчета:

с момента завершения действия договора с МФО,
с выставления официальных требований о погашении,
после того, как клиент осуществил последний платёж.

Законна ли передача долга коллекторам

Обратите внимание, что истечение срока исковой давности не мешает банку продать долг коллекторам. Более того, это обычная практика. Конечно, банки, как правило, не ждут, пока пройдет три года, а избавляются от проблемных активов раньше.

В интернете много противоречивой информации о том, что передача долга коллекторам незаконна. Якобы это нарушение банковской тайны и закона о персональных данных.

Давайте разбираться.

Здесь все зависит от условий документов, которые вы подписывали на момент получение кредита: кредитный договор и согласие на обработку персональных данных и от даты получения кредита.

Если вы брали кредит до 1 июля 2014 года, то в кредитном договоре и в согласии на обработку персональных данных должно быть предусмотрено, что заемщик не против передачи данных третьим лицам. Тогда банк может передать долг коллекторам по закону.

При наличии веских причин для прекращения отношений с банком, заемщику следует доказать свою позицию в судебном порядке. Чтобы это осуществить, потребуется направить соответствующее прошение (либо заверенное в нотариальной конторе заявление). В документе должно быть четко зафиксировано истечение срока исковой давности по кредиторской задолженности.

Предлагаем ознакомиться: Как узнать и проверить задолженность по алиментам онлайн по фамилии, как узнать и посмотреть сумму долга по алиментам через интернет.

Обратите внимание: в ходе судебного разбирательства во внимание принимается не только сам долг, но также все проценты, пени и пр. Часто начисленная за просрочку платежа сумма существенно больше той, которую заемщик был должен изначально.

Направленное ходатайство должно быть составлено максимально грамотно. Человеку, который несведущ в юридических основах, лучше доверить это дело профессионалу. Последний, в случае отрицательного вердикта, займется подачей апелляции.

Когда основной заемщик игнорирует выплаты по платежам, взыскание денежных средств начинается с поручителя, если таковой имеется. Судебный иск может быть обращен сразу к обоим лицам, поскольку обязательства перед банком есть у каждого из них.

Если заемщик умер, а поручителей по кредиту нет, долговые обязательства возлагаются на наследников. Причем ранее 6 месяцев со дня смерти основного должника предъявлять иски по неуплате незаконно. На весь этот период кредитный договор должен быть заморожен, а начисление пени и штрафов не осуществляется. Как только родственники умершего должника получат наследство, кредитный менеджер начнет с ними работу по возврату задолженностей.

Если умерший не оставил какого-либо наследства, его долг списывается в счет обстоятельств непреодолимой силы. При наличии договора страхования жизни заемщика, банк получит компенсацию от страховой фирмы. При этом требовать возмещения от родственников не законно.

Кредитный период давности – что это?

Перейдя на страницу https://nacredit.kz/na-schet-kazpochty/, вы сможете оформить микрокредит на сумму до 250 тыс. тенге по паспорту и с быстрым переводом на счет Казпочты. Онлайн займы предоставляются даже тем гражданам, которые имеют действующие долги перед другими финансовыми организациями. Однако следует помнить, что ни МФО, ни банки Казахстана не кредитуют людей с длительными просрочками.

Срок исковой давности микрозаймов и банковских ссуд – время, на протяжении которого кредитор имеет законное право подать на неплательщика иск и, при соответствующем судебном постановлении, заставить его оплатить просроченный долг. Если финансовое учреждение пропустило этот период, дальнейшие требования по выплате задолженности станут являться безосновательными.

В Казахстане период исковой давности составляет три года.

Срок давности по займу в МФО

Из-за незнания законодательства, многие должники неверно определяют момент, когда начинается или заканчивается исковая давность. Вот несколько распространенных заблуждений:

Если клиент ни разу не вносил платеж по займу, то дата может совпадать с днем получения кредита. Это особенно актуально для микрозаймов, поскольку они часто выдаются на период до 30 суток и подразумевают всего 1 платеж.
Первым делом МФО постарается выйти на контакт с должником. Если это произошло, то период исковой давности возобновляется, а счетчик обнуляется.
Законом РФ не предусмотрены бессрочные периоды взыскания.

Правила расчета временного промежутка

Определение срока исковой давности осуществляется с соблюдением порядка правил. Период исчисляется в годах. При этом окончание срока выпадает на соответствующий день и месяц истечения исковой давности.

Если задолженность состоит из нескольких платежей, установление исковой давности по каждому из них осуществляется отдельно.

Аналогичное правило действует и в отношении обязательств, для закрытия которых необходимо периодическое внесение денежных средств.

Если лицо планирует обратиться в суд, чтобы разрешить спор, касающийся наследства, неоплаченной электроэнергии, которую потребил ответчик, или иного вопроса, и восстановить свои права, оно должно помнить о ряде особенностей.

Так, если человек не исполнил обязательства 1 февраля 2021 года, исковая давность будет исчисляться со 2 февраля 2021 года.

Однако правило действует только в случае, если в договоре определены сроки, в течение которых человек должен выполнить положения соглашения.

Если стороны не оговорили период, пострадавшая сторона обязана адресовать нарушителю письменные требования. Исковая давность начинает исчисляться после их отправки.

Иногда кредитор предоставляет дополнительное время, которое отводится должнику на выполнение требований. В этой ситуации период начнет исчисляться после завершения дополнительного срока.

Разобравшись, какой срок давности у кредиторской задолженности, следует понять основные правила, которыми руководствуются банк и судебные инстанции при расчете искового периода.

Сроки давности по взысканию задолженности с неплательщика устанавливаются на основании многих факторов. Продлить этот период могут такие обстоятельства, как:

Официальное письмо от банка с требованием досрочно расплатиться по имеющимся кредитным обязательствам. При этом наличие соответствующей расписки от должника о получении этого письма суд во внимание не принимает.
Совершение должником хотя бы одного платежа по кредиту после некоторого перерыва.
Подача заемщиком заявления на реструктуризацию или рефинансирование долговых обязательств.
Наличие каких-либо контактов между банком и уклонистом.

Кредитные организации будут стараться продлить указанный период любыми путями. Самый очевидный – доказать, что должник контактирует с банком. Тем не менее, его сотрудники не могут выступать в качестве свидетелей по данному факту. Разговоры операторов кредитного отдела с должником так же не являются веским доводом.

Организации, выдающие микрозаймы

На сегодняшний день в России займ стало возможно получить в банковских организациях, но на данный момент спектр их предложений ограничен, поэтому у населения они не так популярны. Также небольшие денежные ссуды до зарплаты предлагают многие частные кредиторы, однако в данном случае риск нарваться на аферистов слишком велик, ведь деятельность их никто не регулирует.

Самым распространенным вариантом все еще остаются всевозможные МФО, численность которых в нашей стране достигает 4000. Компании, осуществляющие микрокредитование на рынке обязательно должны быть зарегистрированы в российском реестре микрофинансовых организаций. Однако при таком многообразии предложений, не всегда удается сразу найти добросовестную компанию, соответствующую всем пожеланиям и возможностям.

Срок исковой давности по микрозаймам

Если выплатить долг нет возможности, проще всего воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации. Просто так забыть про долг в России нельзя – все равно должник обязан выплатить то, что взял. Однако смягчить условия выплат возможно.

Хотя алгоритм, связанный с невозможностью выплаты долга, вполне прозрачен, многие люди совершают действия, которые плохо сказываются на них же. Советы от специалистов, которые помогут не усугубить сложившуюся ситуацию:

Никогда нельзя прятаться от кредиторов. Важно знать и понимать свои права, но прятаться – хуже всего. В суде это может повлиять отрицательно на судьбу должника.
Самый простой, быстрый и эффективный способ найти выход из ситуации – вовремя обратиться в МФО, честно признавшись в невозможности выплаты долга. Грамотные переговоры ведут к положительному исходу событий.
Если есть возможность, сначала нужно посоветоваться с юристом, а уже потом предпринимать какие-либо действия. Юридически грамотный человек выберет наилучший выход из ситуации.

Если все сделать правильно, ни до суда, ни до коллекторов, дело не дойдет.

Как правило, в суд с исковым заявлением против МФО люди обращаются в двух случаях:

Долг довел человека до отчаяния, и он ищет защиты в суде. Обычно это происходит, когда МФО начисляет немыслимые проценты на просрочку, сотрудничает с коллекторами, которые применяют неправовые методы взыскания;
Заемщик отчаянно протестует против условий договора займа. Он категорически не согласен с ними, и хочет расторжения или признания его недействительным.

Люди первой категории — это клиенты, которые не вникали в условия договора при оформлении. Они слабо разбираются в юридической подоплеке подобных отношений, и в большей степени руководствуются эмоциями. Им в особенности нужна правовая защита и представительство в подобных делах.

Во второй категории состоят заемщики, которые разбираются в основах права, и понимают, на чем можно выиграть процесс. Они тщательно готовятся к подобным процессам, и, в основном, выигрывают.

Часто они тянут время судебными исками — например, чтобы насобирать денег и рассчитаться без возбуждения исполнительного производства.

Это еще одно интересное условие, которое позволяет оспорить проценты и признать саму сделку ничтожной.

В целом законодатель определяет кабальность сделки следующими характеристиками:

Одна сторона попала в затруднительные обстоятельства, которые заставляют ее совершить сделку на трудновыполнимых условиях.
Вторая сторона воспользовалась положением «жертвы», и решила на этом заработать.

При этом жертва прекрасно осознает, на что она подписывается, но у нее нет выбора.

Кабальность сделки также определяют невыгодные условия. Они заведомо приведут к тяжелым последствиям. Важно, чтобы речь шла о стечении обстоятельств, а не одном каком-то факторе.

Ниже представим для примера две ситуации, чтобы объяснить разницу:

Девушка, 20 лет. Студентка, получает стипендию. Берет микрозайм на покупку дорогого iPhone последней модели. Вернуть не получается. Она хочет обжаловать проценты по микрозайму, и в результате подает исковое заявление, чтобы признать условия договора кабальными.

Конечно, этот суд она проиграет. Покупка айфона не считается жизненной необходимостью, а условия договора, даже если они не совсем выгодные, нельзя признать кабальными на основании «хотения». Почему? Потому что у человека есть выбор. Если не нравятся условия одной МФО, всегда можно обратиться в другую. Или купить не айфон, а телефон попроще.
Девушка, 20 лет. Опять же, студентка, и получает стипендию. У нее нет родителей. В рамках профилактического осмотра было найдено тяжелое генетическое заболевание, на лечение нужно много денег. Девушка находит только одну МФО, которая готова ей предоставить микрозайм. Условия — 1 200% годовых. Срок займа — на 2 месяца. Она соглашается, а потом подает в суд.

Естественно, в данном случае она выиграет дело. Суд в условиях 2021 года не только снизит долг МФО, а вообще признает сделку ничтожной.

Почему суд может признать договор с МФО кабальным или ничтожным? Причины таковы:

Стечение обстоятельств: тяжелая болезнь, отказы в других МФО и в банках;
Невыгодные, кабальные условия: если другие МФО кредитуют под 365% годовых, то этот договор подразумевает переплату в разы от общепринятого стандарта;
По закону выдавать займы под такой процент в 2021 году — недопустимо, так как максимальный процент — 365 в год;
Явное использование ситуации заемщика, попавшего в затруднительные обстоятельства.

Подобные условия прослеживаются в деле № 02-1264/2018, которое рассматривалось в Московском городском суде. Истец ссылалась на завышенную процентную ставку, бессрочность и другие нарушения кредитора. Отметим, что суд полностью удовлетворил ее требования, и признал сделку кабальной.

Из фильмов и телесериалов мы знаем, что сделку признают недействительной, если:

она заключалась под давлением и угрозами;
она заключалась должником в состоянии, при котором он не мог осознавать собственных действий. Например, состояние алкогольного или наркотического опьянения.

Например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.02.2021 по делу N 33-5838/2021. Свежее дело, которое претендует на инструкцию под названием «Как выиграть суд у МФО», и признать договор займа недействительным».

По материалам дела, истец заключила сделку, но потом обратилась в суд с признанием ее недействительности. Основания следующие:

женщина имела инвалидность;
в момент заключения сделки истец находилась под действием фармакологических препаратов, и плохо осознавала, что она делает.

Интересно, что в деле даже проводилась экспертиза, и в результате клиентка выиграла суд. Она не только добилась отмены, но и потребовала с МФО денежные средства на судебного представителя, на экспертизу и на госпошлину.

Коллекторы требуют долг десятилетней давности

Если речь идет о возможной подаче иска в суд, срок давности кредита у коллекторов, выкупивших долг, отсчитывается так же, как и срок исковой давности для первичного кредитора – банка или МФО. То есть смена кредитора не влияет на начало исчисления.

Когда коллекторы требуют выплатить долг по старому кредиту, стоит проверить, было ли по нему исполнительное производство или судебное решение по взысканию. Если было, задолженность придется вернуть в случае действительности исполнительного документа. Другими словами все исполнительные документы «наследуются» коллекторами.

К сведению! Если срок исковой давности по кредиту истек, банк продал коллекторам, их обращение к должнику не считается противозаконным, ведь долг не аннулирован. Другое дело, что у нового кредитора практически не остается законных рычагов воздействия на заемщика.