Существенные условия договора займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Существенные условия договора займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Условие о предмете договора является существенным, поэтому оно обязательно должно быть согласовано сторонами. В предмете договора займа денежных средств, о котором речь пойдет в данной статье, необходимо указать сумму займа. При этом заем может быть как рублевый, так и в иностранной валюте. Но необходимо учитывать, что законным средством платежа на территории РФ является рубль. По общему правилу расчеты в иностранной валюте запрещены, за исключением определенных законом случаев. Поэтому, если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо уточнить, что сумма займа передается и подлежит возврату в рублях в сумме, эквивалентной той, что определена сторонами договора в иностранной валюте. Кроме того, во избежание спора сторонам следует установить курс пересчета валюты в рубли.

денежных средствг. «» 2023 г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.По Договору Заимодавец предоставляет Заемщику, процентный заем в размере рублей, а Заемщик обязуется возвратить указанную денежную сумму в обусловленный Договором срок.

2.Процентная ставка по заемным денежным средствам, составляет – % за каждый календарный день пользования заемными денежными средствами. Оплата процентов осуществляется ежемесячно, в срок до числа каждого календарного месяца.

3.Заемные денежные средства предоставляются Заемщику на срок до «»2023 г. По истечении срока выдачи займа, Заемщик обязуется возвратить переданные в собственность по настоящему Договору денежные средства, а также уплатить все полагаемые проценты. Надлежащим сроком окончательного расчета, является «»2023 г. Нарушение Заемщиком указанного срока, предоставляет безусловное право Заимодавца, истребовать уплату штрафа, в размере % от суммы общего долга (сумма займа и сумма процентов). При этом взыскание штрафа не освобождает виновную Сторону от исполнения возложенных обязательств.

4.Стороны допускаю возможность досрочного возращения займа. В указанном случае, Заемщик должен письменно уведомить Заимодавца о таком намеренье, указать дату предполагаемого погашения, а также представить расчет сумм процентов, подлежащих уплате за фактическое пользование займом. Указанное уведомление должно быть представлено Заимодавцу в срок не позднее чем за рабочих дней, до наступления даты досрочного погашения займа. Пропуск указанного срока, предоставляет право Заимодавцу назначить новую дату досрочного погашения, с учетом оговоренного выше срока.

5.Заемные денежные средства предоставляются наличными. Передача денежных средств осуществляется в момент подписания настоящего Договора и фиксируется соответствующим первичным документом. Возврат денежных средств, осуществляется любым не запрещённым законом способом.

6.Стороны вправе согласовать иной способ исполнения обязательств, что в обязательном порядке фиксируется отдельным, письменным соглашением, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора.

7.Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникшей после заключения настоящего Договора, которые Стороны не могли предвидеть или предотвратить. По соглашению Сторон, к указанным форс-мажорным обстоятельствам относятся исключительно стихийные, природные действия (ураганы, землетрясения, сели, наводнения).

8.Существенные условия настоящего Договора указанные в тексте документа, а также во всех приложениях к нему и всех иных документов, совершенных Сторонами в связи с исполнением настоящего Договора, носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению.

9.Все споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего Договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров, стороны вправе обратиться в судебные органы, за защитой нарушенного права.

10.Заемщик предоставляет право Заимодавцу на получение и обработку своих персональных данных, необходимых для исполнения условий настоящего Договора, При этом, к указанной информации относится любые персональные данные о Заемщике, используемые в рамках настоящей сделки и в связи с ней. Данное согласие действительно на протяжении всего срока действия настоящего Договора.

11.Заемщик заверяет и гарантирует, что не имеет запретов и/или ограничений для совершения настоящей сделки, а также располагает всеми необходимыми согласиями и одобрениями для заключения настоящего Договора со стороны заинтересованных в этом лиц.

12.Настоящий Договор составлен в двух идентичных экземплярах, на русском языке. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу. У каждой из Сторон находится один экземпляр настоящего Договора.

13.Изменение условий Договора возможно только при письменном согласии обеих Сторон.

14.Любые дополнения/изменения к настоящему Договору будут иметь юридическую силу, если будут составлены письменно и подписаны Сторонами.

Первое, с чего начал Пленум ВС РФ, – напомнил о том, что договор считается заключенным, если стороны достигли соглашения по всем существенным условиям (п. 1 Постановления). Любой юрист знает, что существенными являются условия (п. 1 ст. 432 ГК РФ):

• о предмете договора. Например, конкретное имущество в договоре купли-продажи, подлежащие выполнению работы в договоре подряда;
• которые названы в качестве существенных в законе. Например, цена в договоре продажи недвижимости (п. 1 ст. 555 ГК РФ), сроки строительства в договоре строительного подряда (п. 1 ст. 740 ГК РФ).

Договор займа – это соглашение, по которому одно лицо (заимодавец) передает в собственность второму (заемщику) деньги, определенную вещь или ценные бумаги, а последний обязуется возвратить аналогичную сумму или тоже самое количество, того же самого качества полученных предметов, ЦБ.

На законодательном уровне единого образца ДЗ не установлено. В него включают существенные и дополнительные условия. При подготовке документа можно опираться на типовой образец:

• название соглашения;
• дата и место заключения сделки;
• наименование сторон;
• предмет договора;
• срок кредитования, сумма, периодичность платежей и порядок их внесения;
• права и обязанности сторон;
• ответственность субъектов;
• форс-мажоры;
• конфиденциальность;
• порядок разрешения споров;
• заключительные положения;
• адреса и реквизиты сторон.

Как характеризуется договор займа между физическими лицами и коммерческими организациями

Договор займа характеризуется как потребительский заем, если в качестве заемщика выступает физлицо, действующее в личных непредпринимательских целях.

Существенные условия договоров займа между физическим лицом и предпринимателем или юрлицом регулируются законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее — закон № 353-ФЗ), за исключением того, что данным законом в основном не определяются обязательства, обеспеченные ипотекой, если нет прямого указания на это (п. 2 ст. 1 закона № 353-ФЗ). Защита прав заемщика осуществляется в соответствии с законом РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I.

Некоторые особенности потребительского займа:

1. Кредитор в одностороннем порядке устанавливает общие (для неограниченного круга заемщиков) и индивидуальные условия (для стороны по договору) (пп. 1, 3 ст. 5 закона № 353-ФЗ).
2. Договор является возмездным, ставки процентов раскрываются заранее (подп. 8 п. 4 ст. 5 закона № 353-ФЗ), в договоре указывается полная стоимость займа (ст. 6 закона № 353-ФЗ).
3. Возврат займа осуществляется периодическими платежами, сроки и размер которых устанавливаются договором (подп. 6 п. 9 закона № 353-ФЗ).
4. Неустойка ограничена 20% годовых или 0,1% за день просрочки, если проценты за этот период не начисляются (п. 21 ст. 5 закона № 353-ФЗ).

Под займом понимается передача денежных средств другому лицу на возмездных условиях. Субъектами такой сделки могут являться частные лица и предприятия, а максимальный предел по сумме передаваемых средств законом не ограничен. Выделим основные моменты, которые нужно учитывать физ. лицам при оформлении займа:

• если сумма передаваемых средств превышает 10 000 руб., а сторонами сделки выступают физические лица, оформление письменного соглашения является обязательным требованием закона;
• предметом сделки могут выступать не только деньги, но и иное имущество, имеющее родовые признаки, а также ценные бумаги (их оценка осуществляется по взаимной договоренности сторон);
• расписки о передаче денег в долг приравниваются по юридической силе к договору;
• для частных лиц договор займа носит безвозмездный характер, если иное не будет прямо указано в тексте соглашения.

Для оформления нужно учитывать два существенных условия, предусмотренных ГК РФ:

• предмет сделки — согласованная сумма денежных средств, определенное количество ценных бумаг, конкретные вещи и предметы;
• порядок возврата предмета займа, в том числе срок передачи денежных средств или имущества обратно собственнику.

Существенные условия кредитного договора

Гражданское законодательство регулирует кредитные отношения в той части, где они касаются составления договоров. В любом виде договора есть существенные условия, и кредитное соглашение не исключение. Существенные условия – это такие обстоятельства, при несоблюдении которых договор считается незаключённым.

Существенным условием любого договора является его предмет. Предметом кредитного соглашения являются денежные средства, выдаваемые заемщику.

По другим существенным условиям кредитной сделки не выработано единого мнения в Российском законодательстве. Если обратить внимание на информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147, где содержится судебная практика касающаяся кредитного соглашения, то исходя из положений ст. 819 ГК РФ, к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. В этом же письме опровергается, что часть 2 статьи 30 закона «О банках и банковской деятельности» содержит существенные условия кредитного договора.

Если кредит предусматривает целевое использование, то это также будет существенным условием.

На что ещё нужно обратить внимание читать здесь.

Правовая природа кредитного договора

Природа любого договора определяется с помощью признаков. К ним относятся: реальность и консенсуальность, возмездность и безвозмездность, односторонний и двусторонний, взаимный и невзаимный. По отношению к кредитному договору его природа такова:

Консенсуальность выражена тем, что моментом заключения сделки считается соглашение сторонами по всем существенным условиям договора, но бывают и такие кредитные договора, которые вступают в силу с момента получения заёмщиком денежных средств от кредитора. Такой договор уже будет считаться реальным.

Возмездность означает оплату процентов в поставленные кредитным договором сроки.

В совершении сделки участвуют две стороны, поэтому такой договор является двусторонним.

У сторон есть взаимные права и обязанности по отношению к предмету договора, и, соответственно, можно его охарактеризовать как взаимный.

Договор беспроцентного займа: с кем его можно заключить, и как его правильно составить

Сразу скажем, что законодательство никак не связывает возможность заключения договора беспроцентного займа с юридическим статусом его сторон.

Это значит, что оформить такой заем могут и коммерческие организации, и индивидуальные предприниматели, и «обычные» физические лица.

Указанные юрлица и физлица могут выступать любой стороной договора беспроцентного займа, и при этом возможны любые комбинации этих лиц.

Также отсутствует ограничение на заключение такого договора между взаимозависимыми и аффилированными лицами (в отличие от договора ссуды, то есть безвозмездного пользования имуществом).

Это значит, что договор беспроцентного займа можно оформить между материнской и дочерней компаниями; между организацией и ее участником (учредителем), либо между ООО и его управляющим (как ИП, так и юрлицом).

И, наконец, не запрещено брать беспроцентные займы у руководителя компании, а также у других работников вне зависимости от занимаемой ими должности. Равно как и компания может выдать подобный заем любому своему сотруднику.

Скачать образец договора беспроцентного займа Скачать бесплатно

Отличие займа от кредита

Передача одним субъектом другому денежных средств или определенного рода имущества, которые должны быть возвращены в полном объеме, гражданским законодательством определяется как договор займа.

Договор займа характеризуется как одностороннеобязывающий, чем отличается от большинства привычных соглашений по купле-продаже, аренде и т.п. Ведь лишь у одного участника — заемщика — возникают обязательства по возврату долга, другая сторона – займодавец — приобретает лишь связанные с этим права требования. Сделка считается действительной не после утверждения всех условий предоставления заемных благ и подписания документов, а лишь после их передачи — в этом заключается отличие займа от кредита.

Что касается условия о причитающемся займодавцу вознаграждении, то от него зависит такая характеристика договора займа, как его возмездность либо безвозмездность. Возможен и тот, и другой вариант (так как заем и кредит имеют разницу, кредит всегда процентен, а займ не всегда): если указание беспроцентности займа прямо не дано, то оно будет презюмироваться таким лишь в случае передачи вещей или сделки между гражданами, не преследующими предпринимательских целей, в пределах пятидесяти МРОТ.

Соглашение к договору займа

Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.

В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.

Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

Продление договорных отношений

В ситуации, когда заемщик по уважительным причинам не имеет возможности выплатить заемные средства в нужное время, ему рекомендуется продлить срок действия договора. Сегодня это реально сделать при оформлении банковского кредита либо микрозайма в различных МФО. В обоих случаях заемщику необходимо написать кредитной организации заявление, в котором будет указана просьба о продлении срока погашения. Направлять такое заявление лучше за 3-4 дня до даты оплаты.

Кредитная организация принимает решение самостоятельно. По результатам рассмотрения данного вопроса составляется дополнительное соглашение. Этот документ включает такие сведения:

• наименование заемщика и кредитора;
• актуальные реквизиты договора займа;
• новая дата погашения долга.

Дополнительное соглашение должны подписать обе стороны. Для продления срока в банковской организации заемщику необходимо собрать все справки и другую документацию, которая подтвердит его временные финансовые трудности.

Увеличение срока для оплаты долга повышает общую сумму переплаты. Единственным плюсом является уменьшение размера ежемесячного взноса. В основном, банковские организации не сопротивляются в продлении сотрудничества, поскольку от этого они получают большую выгоду.

Клиенты, оформившие займы в микрофинансовой организации, также могут претендовать на данную услугу. Для этого им необходимо заполнить соответствующее заявление. Иногда подобные действия они могут сделать в режиме онлайн. Однако, перед тем как продлевать время оплаты, микрофинансовые организации выставляют требование заёмщику выплатить всю сумму начисленных процентов.

Банковские организации ставят различные условия получения ссуды, которые могут отличаться в зависимости от организации-кредитора, поэтому граждане, желающие оформить приобретение недвижимости в качестве обеспечения займа должны произвести собственные расчеты и выбрать действительно подходящее учреждение.

Для потенциальных клиентов могут быть выдвинуты следующие условия для оформления кредитования:

1. Срок оформления кредита колеблется от трех до тридцати лет, в зависимости от кредитора, при этом период рассмотрения заявки на получение ссуды может затянуться до пяти-семи рабочих дней.
2. В качестве залога по сделке может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся.
3. Процентная ставка по кредиту может варьироваться от 10 до 14% годовых.
4. В большинстве случаев обязательным условием оформления займа выступает внесение первоначального взноса, при этом чем больше средств внесет заемщик, тем более лояльные условия ему предоставляются. Минимальный размер первого взноса составляет 10%-20% от стоимости приобретаемого имущества.
5. Еще одним существенным условием является обязательное страхование ипотеки от утраты или повреждения имущества. При этом часть банков настаивают на оформлении полного пакета страхования, в который, помимо страховки от повреждения или потери, входит титульное страхование, направленное на обеспечение безопасности от утраты прав на приобретаемую собственность, и страхование жизни и здоровья заемщика. Последние два вида не являются обязательными, однако пренебрегать ими не стоит, особенно в том случае, если недвижимость покупается на вторичном рынке.
6. Поручительство в оформлении целевого кредита в отличие от нецелевого ипотечного кредита не является обязательным. В данном случае заемщик самостоятельно решает степень необходимости привлечения третьих лиц, однако подобное решение может сыграть ключевую роль в принятии положительного решения при оформлении кредита.

О возможности займа ценных бумаг до 1 октября 2013 года

В период действия в РФ ГК РСФСР 1964 года отсутствовала возможность займа ценных бумаг. Ценные бумаги упоминались в нескольких нормах указанного ГК, но их правовая природа не была определена. Между тем договор займа определялся в ГК РСФСР подобно современному ГК как реальный договор о передаче в собственность денег и вещей, определенных родовыми признаками. Ценные бумаги к последним не относились.

С 1 января 1995 года по 1 октября 2013 года действовала первая редакция ст. 128 ГК РФ 1995 года , согласно которой все ценные бумаги относились к вещам. Поскольку ст. 807 ГК повторяет требования ГК РСФСР о реальности договора займа, по которому в собственность передаются деньги и вещи, определенные родовыми признаками, на этом этапе законным становится заем ценных бумаг, которые можно признать вещами, определенными родовыми признаками.

Договор займа ценных бумаг с 1 июня 2018 года

Изменения ст. 807 ГК, позволяющие передавать или обещать передать взаем ценные бумаги, теоретически могут толковаться по-разному.

Во-первых, буквальное толкование новой нормы может означать, что она подразумевает наличие возможности у всех без исключения субъектов гражданского права передавать или обязываться передать взаймы любые виды ценных бумаг для любых целей, в том числе без обеспечения залогом.

Во-вторых, появление ценных бумаг в предмете договора займа может означать приведение федеральных законов в соответствие с Гражданским кодексом: поскольку первые уже фактически признают возможность займа ценных бумаг брокером своим клиентам для совершения маржинальных сделок, таковая возможность должна предусматриваться и в ГК РФ.

Представляется, что наиболее вероятен второй вариант возможного толкования новой нормы. Так, документарные ценные бумаги (векселя, коносаменты, простые и двойные складские свидетельства и др.) по-прежнему относятся к вещам (ст. 128 ГК) и являются индивидуально-определенными, а согласно ст. 807 ГК, даже новой, предметом займа могут быть только вещи, определенные родовыми признаками. Как уже отмечалось выше, признать таковыми документарные ценные бумаги не представляется возможным.

Что касается бездокументарных ценных бумаг, то нужно учитывать, что они могут быть эмиссионными (к которым относятся: акции, облигации, опционы эмитента и российские депозитарные расписки) и так называемыми постэмиссионными, или ценными бумагами коллективного инвестирования (к которым относятся инвестиционные паи, ипотечные сертификаты участия и клиринговые сертификаты участия). Если законодательство об эмиссионных ценных бумагах (ФЗ «О рынке ценных бумаг») предусматривает возможность и условия займа таких ценных бумаг, то законодательство о постэмиссионных ценных бумагах не упоминает возможность передачи их взаем.

Представляется, что отсутствие в новой ст. 807 ГК подробных норм о займе ценных бумаг, помимо простого упоминания такой возможности, свидетельствует о том, что законодатель оставляет подробное регулирование данного вида договора займа специальному законодательству, т.е. законодательству о ценных бумагах.

Библиографический список

1. Федеральный закон от 26.07.2017 N 212 «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2017. N 31 (ч. 1). Ст. 4761.
2. Буркова А.Ю. Правовое регулирование займа ценными бумагами // Инвестиционный банкинг. 2006. N 2.
3. Майфат А.В. Ценные бумаги: сравнительный анализ понятий в правовых системах России и США // Государство и право. 1997. N 1.
4. Майфат А.В. Инвестор: понятие, статус, деятельность // Современное право. 2005. N 10. С. 6 — 10.
5. Селивановский А.С. Правовое регулирование рынка ценных бумаг. М.: ВШЭ, 2014. 584 с.

Похожие записи:

• Изменения в больничных с 2023 года
• Пять индексаций. Что в 2023 году ждёт пенсионеров и льготников?
• Какие работы относятся к работам с повышенной опасностью