Как сохранить машину при банкротстве физ. лица
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить машину при банкротстве физ. лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За девять месяцев текущего года выдачи автокредитов на российском рынке составили более 820 млрд рублей, что на 55% превышает результат за аналогичный период 2020 года об этом говорится в исследовании банка ВТБ. На фоне роста цен на новые модели спрос потребителей все больше смещается в сторону подержанных автомобилей.
Реализация автомобиля при банкротстве
Опись и передача имущества должника в рамках процедуры признания гражданина финансово несостоятельным происходит по установленным на законодательном уровне правилам. Фактическая передача осуществляется на основании Акта приема-передачи и фиксируется на видео, также управляющий делает фото. В Акте управляющий указывает в каком состоянии находится автомобиль, есть ли повреждения. По Акту владелец имущества передает паспорт транспортного средства, оригинал и дубликаты ключей.
После подписания Акта приема-передачи налагается запрет на регистрационные действия автомобиля при банкротстве, фактически владелец больше не имеет права распоряжаться движимым имуществом.
Перед тем, как автомобиль реализуется при банкротстве, арбитражный управляющий проводит оценку, в ходе которой принимает во внимание рыночную цену имущества с аналогичными характеристиками и степень износа.
Конечная оценка автомобиля для банкротства может быть рассчитана по одному из 2 методов:
- Первоначальная стоимость, скорректированная на сумму износа. Чаще используется для машин старше 10 лет. Нужно рассчитать коэффициент износа, умножить на первоначальную стоимость. В результате получим остаточную стоимость автомобиля, по которой он может быть реализован.
- Рыночная стоимость. Финансовый управляющий проводит анализ рынка с идентичными автомобилями и вычисляет среднюю стоимость.
Два способа сохранить автомобиль при банкротстве
Решать, как сохранить машину, нужно перед банкротством или до того, как запущена процедура взыскания. И крайне важно это осуществить до ареста автомобиля, иначе первично придётся искать варианты снятия ограничений, что очень сложно сделать.
Есть два пути сохранить машину:
Способ 1. Переоформление транспорта на другое лицо.
Возможные сделки:
- Дарение. Наиболее простой, но и самый рискованный вариант. Сделки дарения оспариваются чаще всего — слишком подозрительно они выглядят изначально и, кроме того, ставят под сомнение намерение должника рассчитаться по долгам.
-
Раздел супружеского имущества. Цель — переоформить авто на другого супруга (не должника). Раздел имущества делается через суд (более надёжный вариант), подписанием нотариально удостоверенного соглашения о разделе или брачного контракта.
Однако брачный договор или соглашение о разделе имущества, подписанные незадолго до банкротства, вызовут вопросы у суда. Даже если жена должника уже продала автомобиль, такие соглашения отменят, а имущество будет возвращено в конкурсную массу.
Многие банкроты всерьез рассматривают куплю-продажу, как способ уберечь если не авто, то деньги, которых оно стоит. При выборе этого способа важно провести независимую оценку и продать транспорт по рыночной цене. Главное здесь — направить долю средств сумму на оплату хотя бы части долга. Если кредиторов несколько, нельзя отдавать предпочтение кому-то одному — это вызовет недовольство остальных взыскателей.
Основные методы сохранить машину при банкротстве
Обстоятельства, при которых машина сохранится
- Если после торгов машину никто не купит, об этом мы выше писали. Тут от должника ничего зависеть не будет, главные факторы, которые влияют на покупку участниками торгов, того или иного имущества, это цена и состояние имущества. Должнику стоит только отслеживать как проходят торги на электронной площадке. Узнать на какой электронной торговой площадке размешено транспортное средство, можно ознакомившись с положением о реализации имущества.
- Если никто из кредиторов не включится в реестр кредиторов. Такое очень редко бывает, но все же. Отслеживать кто включился в реестр кредиторов, можно на сайте Арбитражного суда. Эта информация находится в открытом доступе.
Основные методы сохранить машину в банкротстве
- Исключить машину из конкурсной массы на основании того, что она меньше 10 000 руб. Для этого нужно подать соответствующее заявление в суд. Согласно закону «О несостоятельности», имущество должника может быть исключено из конкурсной массы судом на основании заявление, которое может подать должник или финансовый управляющий. Самое главное провести оценку, это может сделать финансовый управляющий самостоятельно или можно обратиться в специализированные организации.
- Выкупить через третье лицо с торгов в процедуре банкротства. На электронной площадке можно следить за вашим лотом, там вы найдете текущую цену, а также увидите количество поданных заявок на покупку. Чтобы участвовать в торгах нужно пройти процедуру регистрации на площадке и конечно иметь в наличии деньги для внесения задатка, а в последствии оставшейся суммы.
Методы при которых сделка по продаже машины может быть оспорена
Этими методами мы не советуем пользоваться, так как, кроме риска оспорения сделки, есть риск не списания долгов.
- Развод через раздел имущества. Есть риск, что развод будет признан фиктивным и раздел будет оспорен кредиторами или финансовым управляющим Стоит знать, что, если даже развод проводился по решению суда, то это не гарантирует, что сделка не будет оспорена;
- Фиктивно продать автомобиль по заниженной цене и распределить деньги между кредиторами. Риск, что сделка может быть оспорена из-за заниженной цены.
Что точно не поможет сохранить машину при банкротстве
Самая распространенная идея, которая появляется у должника – это переоформить авто на кого-то из родственников или продать его. Однако эта «схема» не принесет желаемого результата по той причине, что все заключенные в течение трех лет до банкротства сделки будут тщательно проверены. И, вероятнее всего, такой договор будет оспорен финансовым управляющим, а транспортное средство попадет в руки кредиторов. Это же относится и к варианту продажи машины по сниженной цене, чтобы как можно скорее получить деньги. Доказать, что продавец реализовал свое движимое имущество по не рыночной стоимости будет несложно. В лучшем случае все это приведет к тому, что банкроту придется заказывать проведение экспертизы по дефектам автомобиля.
Существует также масса других «серых» способов сокрытия машины, но использовать их не только нежелательно, но и опасно – после раскрытия обмана суд будет считать должника недобросовестным. А в деле о банкротстве очень важную роль играет репутация гражданина.
Запрет на сокрытие имущества при банкротстве
Если гражданин решает вопрос о том, чтобы забанкротиться или он знает или понимает, что его начнут банкротить, наверняка у должника может промелькнуть мысль, чтобы скрыть свое имущество при банкротстве. Можно ли так делать?
Нет, скрывать имущество при банкротстве нельзя.
Если должник решит скрыть имущество до процедуры банкротства или после ее начала, то его действия будут расценены как неправомерные и повлекут за собой привлечение к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ, которая посвящена неправомерным действиям при банкротстве и непосредственно говорит о действиях по сокрытию имущества. Наверняка никого не устроит перспектива получить судимость, да еще возможно лишиться свободы до 3-х лет.
Кроме того, попытки скрыть имущество путем продажи родственникам или дарения, тоже ни к чему хорошему не приведут, поскольку данные действия также могут быть расценены как сокрытие имущества. Более того, соответствующие сделки наверняка будут обжалованы управляющим, если цена занижена, деньги у банкрота не обнаружены.
Не исключена ситуация, когда управляющему удастся доказать, что гражданин заранее готовился к процедуре банкротства и дарил свое имущество родственникам. В таком случае лицо может быть привлечено к ответственности за мошенничество по ст. 159 УК РФ.
Поэтому, не стоит продумывать какие-либо схемы по сокрытию своего имуществу, лучше попробовать исключить какое-то имущество из конкурсной массы, либо настроиться на потерю такого имущества за долги.
Позаботиться о продаже заранее
Для рядового россиянина квартира и машина до сих пор остаются приоритетами в шкале ценностей. Владение создает иллюзию «обеспеченности», а перспектива утраты расценивается как трагедия. Не все готовы расстаться с дорогим сердцу автомобилем, когда его хотят забрать для уплаты долгов. Существует ли шанс спасти авто в преддверии неминуемого разорения?
Упомянутый выше ФЗ № 127 дает прямой ответ на вопрос: Да. Можно. Но только при условии, что человек, в отношении которого инициирована процедура признания неплатежеспособным, позаботился о продаже или переоформлении на другое лицо. Не позднее чем за 3 года до начала банкротства.
Далеко не все несостоятельные граждане провидцы и способны просчитывать финансовые перспективы на годы вперед. Вряд ли не имея заранее умысла, кто-то будет прогнозировать собственную несостоятельность и готовиться к ней. Как правило, меры по реализации и сокрытию имущества начинают предпринимать после того, как кредиторы выражают недвусмысленные угрозы о банкротстве и продаже имущества на торгах.
Если субъекту свойственно рисковое поведение, он необязателен в исполнении обязательств, бизнес имеет тенденцию к прогрессивному затуханию – необходимо заранее позаботиться о распределении активов среди надежных людей. Желательно, чтобы они не состояли в близком родстве, чтобы у конкурсного управляющего и собрания кредиторов не возникли подозрения об умышленном сокрытии имущества, которое могло бы войти в конкурсную массу.
Делать это необходимо не позднее, чем за 3 года до неприятной процедуры.
Есть ли возможность сохранить автомобиль
Перед тем, как подать заявление, многих граждан беспокоят вопросы сохранности имущества, в том числе заберут ли автомобиль для покрытия долгов при банкротстве. Чтобы разобраться в ситуации и понять, как спасти автомобиль, нужно понимать законы.
Ключевым лицом в делах по банкротству является финансовый управляющий. Именно он формирует конкурсную массу, реализует собственность и проводит реструктуризацию. Его деятельность регламентирована ФЗ-127, Гражданским кодексом и Конституцией.
По закону вместе с заявлением неплательщик должен передать суду перечень имущества, подтвержденного правом собственности. В обязанности арбитражного управляющего входит проверка этих сведений. Он запрашивает данные из Госреестра. Скрыть собственность в таком случае не получится. Все имущество, не указанное в ст. 446 ГК РФ, может быть изъято, в том числе автомобиль.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Законные и безопасные способы спасти имущество
Если вы берете кредиты на крупную сумму, которую не сможете вернуть в случае увольнения, болезни или снижения зарплаты, риск банкротства исключать нельзя. Поэтому имеет смысл подстраховаться и загодя оформить ценную собственность на родственников, которым доверяете. Сделки, совершенные ранее чем за три года до разорения, судом не рассматриваются и отмене не подлежат.
Согласно статье 446 ГПК РФ, в собственности должника остается имущество, используемое для работы, если его стоимость не превышает ста МРОТ. Докажите арбитражному управляющему, что отсутствие автомобиля, дорогого набора фототехники или компьютера лишит вас заработка.
Застрахуйте ценные вещи от потери права собственности. Дополнительные расходы в полной мере окупятся, если вас постигнет разорение.
Владельцам «лишней» жилплощади (единственное жилье должника не подлежит реализации) поможет прописка детей возрастом до 18 лет в одной из квартир с выделением им доли в праве собственности. При возникновении угрозы лишения недвижимости органы опеки и попечительства выступят в суде против ухудшения жилищных условий несовершеннолетних.
Лучший способ сохранить имущество — попытаться мирно договориться о реструктуризации долгов с кредиторами. Убедите их в том, что стоимость проданного в случае банкротства физлица имущества не позволит погасить задолженность, и, вполне возможно, они охотно согласятся на отсрочку платежей или снижение процентной ставки.
Что считается совместно нажитым имуществом
В период брака действует законный режим совместной собственности мужа и жены. Это означает, что все нажитое в официально зарегистрированных отношениях является общим. А именно:
- доходы от любого вида деятельности, в том числе трудовой и интеллектуальной;
- все выплаты, включая пенсионные начисления и пособия, кроме тех сумм, у которых есть специальное целевое назначение;
- денежные средства на счетах;
- движимое и недвижимое имущество, приобретенное с совместных доходов;
- ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в коммерческие и некоммерческие структуры.
Совместно нажитое имущество считается таковым, даже есть супруг или супруга официально не работали и имели на это веские основания, а также если один из них зарабатывал существенно больше. Такой режим действует, если не был заключен брачный контракт с иными условиями.
Личные и общие обязательства
Определяя, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно исходить из характера обязательств. Они могут быть личными, то есть кредиторы имеют претензии только к одному из супругов, или общими, когда семейная пара берет на себя совместную ответственность. Для погашения требований кредиторов изначально используется только личное имущество должника, после этого в недостающей части – причитающаяся ему доля совместной собственности. Если обязательства общие, только после этих шагов используется конкурсная масса того имущества, которое приходится на долю второго супруга. Остаток средств возвращается. При солидарной ответственности распределение долей супругов между собой роли не играет. Общая задолженность будет погашаться совместным имуществом. Если размер исполненных требований одним из супругов превысил причитающуюся ему долю, он может воспользоваться правом регрессного требования. Выстроить правильный алгоритм действий и оценить риски позволят своевременный правовой анализ ситуации и консультация квалифицированного юриста.
Имущество бывшего супруга
Законный режим собственности супругов на совместно нажитое имущество не прекращается бракоразводным процессом, если не было выдела в натуре или приобретенные вещи не были разделены. Следовательно, реализации в рамках процедуры банкротства подлежит имущество, сособственником которого являются бывший муж или жена. Например, купленная в браке квартира. Однако взыскание происходит только в пределах доли должника. В таком случае раздел имущества супругов при банкротстве возможен до его реализации. Для этого бывший супруг, полагающий, что затронуты его правомерные интересы или права находящихся на иждивении лиц, обращается в суд с соответствующим требованием. До разрешения спора и вынесения судебного решения такая часть конкурсной массы не может быть реализована. Это эффективный механизм защиты, которым нужно своевременно воспользоваться. Специалисты Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» проведут грамотный анализ ситуации и окажут профессиональную поддержку.
Имущество, которое не является совместной собственностью
В вопросе, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно учитывать, какие вещи и объекты не являются совместной собственностью супругов. Это:
- недвижимость и другое имущество, приобретенное до официальной регистрации брака, даже если должник проживает в нем или полноценно использует для своих нужд;
- имущество, приобретенное в период брака, но за личные средства, которые были у одного из супругов до официальной регистрации союза;
- средства материнского капитала;
- предметы и вещи индивидуального пользования, кроме дорогостоящих предметов роскоши и драгоценных украшений;
- унаследованное имущество или вещи, полученные в дар;
- исключительные и авторские права на результаты интеллектуальной деятельности.
Смена режима собственности
Совместно нажитое имущество можно продавать, дарить, менять, в том числе в пользу детей или родственников. В делах о банкротстве всегда учитываются интересы несовершеннолетних детей. Кроме того, супруги могут договориться и использовать внесудебный механизм раздела при разводе, то есть заключить соглашение о разделе имущества. Так бывшие супруги максимально ограждаются от возможных проблем, если второй из них станет банкротом. При этом у кредиторов есть право обжалования всех подобных действий, совершенных в предшествующие банкротству три года или уже после подачи заявления в суд. Следовательно, смена режима собственности исключительно в целях обойти ответственность и не выплачивать долги будет безрезультатной. В Юридической фирме «Нечаев и Партнеры» можно получить детальную консультацию и услугу сопровождения банкротства. У нас в штате есть квалифицированные финансовые управляющие, потому не придется привлекать специалиста со стороны. Важно учитывать, что финансовый управляющий представляет интересы обоих супругов, а не только должника.
Если человек продал машину до банкротства, что будет?
Эта глава больше полезна потенциальным покупателям или людям, которые приобрели транспортное средство у незнакомца «с рук». Любая такая сделка может внезапно оказаться для покупателя недействительной.
Банкротство предполагает тщательную проверку финансового и имущественного положения должника. В процедуре реализации имущества финансовый управляющий посылает запросы:
- в ГИБДД;
- в Росреестр на предмет регистрации имущественных сделок;
- в ФНС и другие внебюджетные фонды.
Если окажется, что за 3 года до банкротства должник совершал какие-либо сделки с собственностью, начнется проверка по второму кругу. Например, должник продал автомобиль. Финансовый управляющий выясняет:
- не было ли задолженностей на момент совершения сделки;
- кому был продан автомобиль;
- не имелось ли просрочек и претензий на момент сделки;
- куда ушли деньги, вырученные от продажи; были ли этими средствами погашены (хотя бы частично) кредитные обязательства.
Оспариванию подвергаются сделки, которые были заключены с целью причинения вреда имущественным интересам кредитора.