Как вернуть страховку за проданный автомобиль?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку за проданный автомобиль?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховка после переоформления авто действует, но это не освобождает от потенциально возможных неприятностей при ДТП. Она гарантирует лишь отсутствие вопросов со стороны дорожной службы, проверяющей документы.

Как переоформить страховку при продаже автомобиля?

Продажа в Украине может осуществляться по всем юридическим правилам либо с небольшими уловками виде доверенности. Второй альтернативный вариант является более дешевым ввиду уменьшения затрат. Но он же является проблематичным ввиду переоформления целого пакета документов. Предыдущего собственника могут тревожить «письма счастья», страховые компании и даже полиция при ДТП.

Проблема, можно ли сделать страховку без хозяина машины, не является единственной в таком случае. Ее решение достаточно просто, но требует определенной последовательности действий. И главным пунктом становится подготовка и проверка наличия всех документов. В случае обычной купли-продажи наилучшим из вариантов станет переоформление на себя с обязательным закрытием предыдущего договора. А при продаже через генеральную доверенность:

• наличие в договоре пункта о выдаче компенсации владельцу (водителю), а не собственнику;
• внесение данных о владельце как о возможном заявителе, при страховом случае;
• дополнение своих документов заверенной копией доверенности.

Последний пункт не является обязательным – в перечень документов при обычной проверке на дорогах он не входит. Но практика показывает, что избежать более тщательного досмотра от дорожной службы можно, предоставив максимум данных.

Когда возврат за страховку считается обоснованным?

Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).

Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.

Нужно ли менять страховку при смене номеров

Очень частые вопросы — «Действует ли страховка при смене номера?» и «Что нужно делать при перерегистрация номерных знаков?». Если произошла замена номерных знаков без изменения территории проживания, то полис автогражданки можно не менять, потому что одним из основных признаков, которые идентифицируют автомобиль, кроме номерного знака, является его VIN-код (номер кузова, шасси, рамы). Этот код не меняется при смене владельца или номерного знака автомобиля.

В случае замены номерного знака в связи с изменением места регистрации, нужно учитывать несколько моментов. При изменении адреса в пределах одного региона, а в некоторых случаях в пределах одного населенного пункта, доплачивать за ОСАГО не нужно. Но если территориальный коэффициент, который учитывает место регистрации, отличается от того, который у вас был раннее, то необходимо перезаключить полис автоцивилки. Следует отметить, что могут быть отличия не только между регионами, но даже между городами и другими населенными пунктами. Например, если место регистрации было во Львове, а потом изменилось на Киев, то в обязательном порядке нужно переоформить полис и доплатить за страховку. Если этого не сделать, то страховая компания выплатит пострадавшему, но у нее будет право регресса к виновнику ДТП (страхователю), так как на момент ДТП у него будет указана заниженная стоимость полиса атогражданки.

Процедура переоформления

Для регистрации покупаемого транспортного средства обратитесь в сервисные центры МВД (обычно это отделения ГАИ или центры предоставления услуг) или к администрации автосалона, коммерческой площадки, на которой приобретаете машину. Процесс занимает около двух часов. Сделать нужно следующее:

• Предоставьте подготовленный к подписанию договор купли продажи (оформляется там же, в сервисном центре МВД) и пакет документов (список ниже).
• Подайте заявление в нужной форме о снятии автомобиля с регистрационного учета.
• Оплатите: техпаспорт (стоимость – 248 грн.), новые номерные знаки (135 грн.) и бланк регистрации ТС(до 190 грн.), исследование-экспертизу (270 грн.).
• Эксперты сервисного центра проверят машину на соответствие номеров агрегатов и на угон.
• Сотрудники центра или продающей компании удостоверяют договор купли/продажи.
• Подайте заявление о постановке на регистрационный учет автомобиля, который уже будет числиться за новым владельцем.
• После оплаты номеров и регистрации, вы сможете выбрать и получить номера, а также техпаспорт.

Желающие могут даже не посещать сервисный центр МВД для совершения сделки. Согласно последним изменениям в постановления правительства №1200 и №1388, можно выполнить регистрацию и перерегистрацию прямо в автосалоне или компании, торгующей подержанными автомобилями. Любая коммерческая организация, подключенная к базе МВД, способна заменить сервисный центр и предоставить вам те же услуги по оформлению. Основанием для регистрации считается договор купли/продажи, и не требуется даже присутствие обеих сторон сделки. При очевидных плюсах, регистрация в салоне или, скажем, у нотариуса, не предполагает экспертную проверку купленной машины на угон или номера узлов.

В случае регистрации с целью продажи, все равно следует посетить сервисный центр для оформления техпаспорта и номеров.

Расторжение страхового полиса

Давайте этот вопрос изучим более подробно. Многие люди интересуются, можно ли переоформить ОСАГО на нового владельца посредством завершения договорных отношений между контрагентами. Подобный вариант также широко практикуется российскими водителями, решившими продать свою машину. Как и в предыдущем случае, владельцу страховки нужно обратиться в СК для подачи заявления. Как правило, сегодня подавляющее большинство организаций заранее предусматривают подобную возможность, поэтому в их договорах четко прописан пункт, на основании которого за застрахованным лицом сохранится часть финансовых средств при расторжении договора. При этом он (пункт) вступает в силу с полуночи на следующие сутки после того, как была заключена сделка купли/продажи.

Чтобы получить компенсацию за неиспользованные страховые месяцы, нужно сотрудникам компании оригинал и копию документа, подтверждающего, что продавец передал авто в собственность другого лица. Если ОСАГО при продаже автомобиля переходит новому владельцу через расторжение, то стоимость полиса автоматически снижается на 20 процентов.

В какие организации можно обратиться

Что об этом необходимо знать? Выше был подробно дан ответ на вопрос о том, можно ли переоформить ОСАГО на нового владельца. Однако стоит отметить, что самостоятельно заниматься всем процессом не рекомендуется, поскольку из-за отсутствия опыта и определенных знаний вы можете допустить немало ошибок. Поэтому лучше доверить урегулирование всех юридических формальностей компаниям, специализирующимся на решении подобных вопросов.

При выборе СК нужно быть очень осторожным, потому что сегодня на рынке присутствует немало мошенников и недобросовестных страховщиков. К сожалению, с каждым годом их количество увеличивается. Если вы не знаете, как переоформить страховку при покупке автомобиля, то лучше всего воспользоваться услугами проверенных организаций. Признанными лидерами в данной области являются:

• «Альянс».
• «Росгосстрах».
• Компания «ВСК».
• «Альфастрахование».
• «РЕСО-Гарантия».

Процедура переоформления с полным сопровождением и оформлением всех необходимых документов через перечисленные выше СК обойдется вам приблизительно в 600-650 рублей. На сегодняшний день эта сумма не критична, а учитывая размер денежной компенсации, которую вы сможете получить, это и вовсе копейки.

Пошаговая инструкция для реализации авто, не снимая его с учета:

• Заключение договора купли-продажи машины (в соответствии с вышеуказанными правилами).
• Покупатель передаёт продавцу ранее оговоренную и указанную в договоре денежную сумму.
• Продавец и покупатель проставляют свои подписи в паспорте транспортного средства в графах «Подпись прежнего собственника» и «Подпись настоящего собственника», соответственно, после чего покупатель забирает документ себе.
• Продавец передаёт покупателю ключи от автомобиля и все необходимые документы: диагностическую карту, свидетельство о регистрации автомобиля.
• В течение 10 дней с момента заключения договора, новый собственник должен явиться в МРЭО ГИБДД для постановки его на учёт.

Если он сделает это по истечении установленного срока, то будет вынужден выплатить штраф за несвоевременную регистрацию.

Если новый автовладелец не пройдет процедуру переоформления, то штрафы будут приходить бывшему хозяину ТС. Для прекращения регистрации он обращается в ГИБДД с заявлением. Если прежний владелец инициирует процедуру утилизации, новый автовладелец не сможет пользоваться купленным автомобилем.

Нового владельца также могут оштрафовать за управление автомобилем, который не был зарегистрирован в законном порядке.

Необходимо ли снимать автомобиль с учета при продаже?

Снятие транспортного средства с учёта — операция, производимая в случаях, когда последующая регистрация авто не предусмотрена. Процедура подробно урегулирована законодательством.

Приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации № 605 от 7 августа 2013 года, были внесены изменения, об отсутствии необходимости снятия транспортного средства с регистрационного учета при его продаже.

Сейчас эта процедура производится органами ГИБДД при регистрации авто на нового владельца автоматически. Данным документом формулировка «снятие с учёта» была заменена на «изменение регистрационных данных».

Основания для подачи владельцем заявления на снятие своей машины с учёта:

1. Полная или частичная утилизация, если автомобиль не пригоден для ремонта или восстановления. Полная утилизация – машина более не пригодна для эксплуатации и сдается в утиль со всеми ее элементами и деталями, имеющими собственный номер. Частичная утилизация – в утиль списываются отдельные номерные детали авто.
2. Вывоз автомобиля за пределы Российской Федерации.

Автоматическое снятие с учёта и прекращение регистрации имеет место в следующих случаях:

• Угон автомобиля или иные неправомерные действия (если автомобиль обнаружится, его можно будет заново поставить на учёт);
• Покупатель нарушил порядок перерегистрации авто, обратился в ГИБДД по истечении 10 дней с момента заключения договора купли-продажи;
• Окончание срока регистрации транспортного средства, если оно было зарегистрировано на ограниченный срок.

Подать заявление в ГИБДД о снятии своего ТС с учёта можно на вышеуказанных основаниях. Если указать другие, то сотрудники правоохранительных органов вправе отказать в принятии заявления.

Нововведения и другие особенности процесса регистрации транспортных средств

Позитивной для владельцев автомобилей является отмена такого документа как “справка-счет”, который предполагал оплату одного процента от всей цены приобретенного автомобиля. Все потому, что подтверждение фактического перехода прав на собственность теперь может осуществляться в сервисном центре МВД или непосредственно в автомобильном салоне, когда оформляется договор купли-продажи авто. Среди прочих особенностей можно вцыделить следующие:

1. Отменены принудительные сборы в пенсионный фонд вместе с налогами на доходы физических лиц, при условии, если такая сделка будет первой с бывшим в использовании автомобилем за календарный год;
2. нет обязательной оценки и исследования-экспертизы при процессах регистрации автомобиля или его перерегистрации. Осуществляется все по желанию;
3. снижена сумма госпошлины, которая вносится при нотариальном удостоверении;
4. автомобильные знаки могут сохраняться даже при смене автовладельца. Транспортное средство легко можно зарегистрировать в любом регионе и области, без привязки к месту регистрации нового или старого хозяина авто;
5. из обязательных платежей остались оплаты за технический паспорт и номерные знаки, а также услуги сервисного центра и экспертизы, если она требуется.
6. при продаже транспортные средства в Украине не будут снимать с регистрации, а сразу перерегистрировать их на нового владельца.
7. если автомобиль продает Нацагентство по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными от коррупционных и других преступлений, то в перечень документов, которые подтверждают правомерность продажи автомобиля, необходимо добавить договор купли-продажи по результатам электронных торгов или аукциона.

Стоимость переоформления и регистрации

Теперь поговорим о том, сколько стоит переоформить авто. Важным пунктом является обязательная оплата всех нужных платежей. Следует быть в курсе и не платить лишнего:

— транспортные средства отечественного производства – 525,47 грн.:

1. оплата предоставленных услуг – 152,63 грн.;
2. номерной знак – 171,84 грн.;
3. бланк свидетельства – 201 грн.;

— транспортные средства иностранного производства – 562,99 грн.:

1. оплата предоставленных услуг – 190,15 грн.;
2. номерной знак – 171,84 грн.;
3. бланк свидетельства – 201 грн.

— мототранспорт, прицепы отечественного производства и стран СНГ (с выдачей номерного знака) — 420,31 грн:

1. услуга – 148,63 грн;
2. номерной знак – 70,68 грн;
3. бланк свидетельства – 201 грн.

— мототранспорт, прицепы иностранного производства (с выдачей номерного знака) — 457,83 грн:

1. услуга – 186,15 грн;
2. государственный номерной знак – 70,68 грн;
3. бланк свидетельства – 201 грн.

— мопеды или отдельные их агрегаты (с выдачей номерного знака) – 302,63 грн:

1. услуга — 54,83 грн;
2. государственный номерной знак — 46,80 грн;
3. бланк свидетельства — 201 грн

Переоформление по генеральной доверенности

Автомобильная доверенность – это письменное разрешение лица, которое владеет транспортным средством, на использование ТС другим физическим лицом. Такой документ может составляться на специальном бланке или в обычном письменном виде. Генеральная доверенность на авто имеет право на предоставление продажи автомобиля и все еще является актуальным документом, чего не скажешь об обычной доверенности, которая уже отменена.

Полностью самому оформить генеральную доверенность на автомобиль не получится, потому, как действительной она стает только после нотариального заверения. Значительно проще использовать специальный бланк, куда стоит только вписать нужные данные и нюансы. Генеральная доверенность дает такие права:

1. на управление;
2. на получение и подпись документов, которые касаются транспортного средства;
3. на представление интересов владельца в сервисных центрах МВД, страховых компаниях, станциях техобслуживания и других;
4. на прохождение техосмотра.

При покупке или продаже по генеральной доверенности, все равно владельцем машины будет доверитель и, соответственно, ему будут приходить подозрения и квитанции для оплаты штрафов. Даже несмотря на соблюдение всей официальности и нотариального утверждения, могут быть негативные последствия для покупателя. Так, например, собственник автомобиля может продать его новому покупателю, после чего подарить кому-то, заложить или осуществить любую сделку с ним. Новому покупателю останется согласиться с таким решением, потому как он всего лишь имеет доверенность, а транспортным средством по-прежнему владеет хозяин.

Еще могут быть такие “подводные камни”:

1. собственник отменяет доверенность на авто и возвращает себе машину. Сама по себе генеральная доверенность имеет срок действия, но иногда бывает и пожизненной, потому как данный показатель не был указан. Единственным фактором, снимающим безлимитный период, будет смерть владельца автомобиля, который переходит во владение его наследникам;
2. возможные проблемы со страховкой – если в генеральной доверенности не указано право на получение денег, то соответственно страховые компании могут и не выплачивать средства в случаях ДТП и других;
3. для судебных разбирательств нужна хотя бы расписка о передаче суммы за автомобиль. Если таковой не будет, сложно будет доказать что-либо без подходящих фактов.

Продали машину. Как прекратить регистрацию на свое имя за 5 минут?

• неправильном оформлении заявления;
• неверные сведения страхователя.

Если компания пытается уклониться от обязательств, на нее можно подать в суд. Даже банкротство не является поводом для отказа в выплате. Благодаря действующим законам сообщество обязано рассчитаться со всеми клиентами, независимо от обстоятельств (исключение – графа форс-мажор).

После продажи автомобиля следует быстро расторгнуть соглашение ОСАГО. Продавцу вернут часть денег за неиспользованный период, если документы оформляются правильно. Нужно руководствоваться всеми аспектами договора. От полиса автовладелец получит часть компенсации быстро и в полном объеме.

При продаже автомобиля автогражданка теряет свою актуальность. Полис зарегистрирован на определенном авто и воспользоваться им на другом автомобиле невозможно без уведомления страхователя. Но ОСАГО весьма лояльно относится к смене собственника или досрочному прерыванию договорных отношений.

После подписания договора купли-продажи собственник должен определиться с приоритетностью своих действий. Если он захочет оставить полис себе, то это возможно совершить, переоформив документы на другую машину. Такая процедура довольно часто встречается, когда продажа одного ТС влечет покупку другого.

Теоретически продавец может оставить страховку себе и просто так, но это влечет потерю средств и не имеет никакого обоснованного смысла. Воспользоваться не переоформленным полисом нельзя.

Переоформления страховки выполняется в один этап. Процедура несложная, но имеет свои обязательные шаги. Для внесения данных нового владельца продавец и покупатель должны посетить офис, в котором был заключен первоначальный договор страхования. Если ОСАГО остается на том же владельце, но он меняет авто, то в офис приходит исключительно собственник полиса.

При посещении офиса потребуется предъявить следующий пакет документов:

1. Полис ОСАГО.
2. Договор купли-продажи ТС.
3. ПТС проданного авто и ПТС нового авто, если речь идет о смене машины в бумагах.
4. Удостоверение личности нового владельца при смене собственника полиса.

Переоформление может повлечь за собой перерасчет стоимости страховки. Это возможно в двух случаях – стаж нового водителя меньше, вписывается машина с большей мощностью.

Новый владелец может быть внесен в страховой документ путем расторжения старого и заключения нового полиса либо посредством внесения дополнений в уже существующий договор.

В первом варианте процесс занесения данных выглядит так:

• составляется письменная заявка о расторжении договора;
• предоставляется пакет обязательных документов, в которые, в том числе, входит ДКП машины;
• заключается новый страховой договор с внесением сведений о покупателе и владельце авто. При необходимости выполняется перерасчет стоимости услуг.

При внесении данных в действующий страховой документ процедура выполняется следующим образом:

1. Обсудить с покупателем условия передачи ОСАГО. Рекомендуется заключать договор о внесении полной стоимости полиса продавцу.
2. Написать заявление на внесение в автогражданку корректив.
3. Посетить страхователя вдвоем – продавец и покупатель.

Обычно страховые компании не имеют ничего против таких изменений и беспрепятственно вносят новые сведения.

Что делать со страховкой при продаже автомобиля?

После продажи автомобиля владелец полиса может переоформить страховку на другую машину. Этот вариант применяется довольно редко, так как требует дополнительного условия для его реализации: наличие двух автомобилей застрахованных в одной организации.

То есть, у продавца должна быть в наличии еще одна машина или он собирается покупать новое транспортное средство. При переоформлении срок действия договора страхования остается прежним, поэтому если покупка новой машины задерживается, лучше получить компенсацию. Страховая компания может потребовать доплаты, если мощность новой машины выше, чем у прежней.

Не все автомобилисты знают, как и когда можно вернуть деньги за полис после реализации ТС. Получение компенсации при досрочном расторжении договора ОСАГО возможно только в следующих случаях:

1. продажа автомобиля;
2. транспортное средство не пригодно к использованию;
3. страховая компания, выдавшая полис, потеряла лицензию;
4. смерть страхователя.

Аннулировать страховку можно в любой момент и другим причинам, но в таких случаях выплата денежных средств не предусмотрена. Поэтому расторгать договор при основаниях, не предусмотренных правилами ОСАГО, нецелесообразно.

Страховая компания сама проводит расчет суммы возврата, указывать ее в заявлении не нужно. Она подсчитывается стандартно по формуле:

С = (А-23%) х (В/365), где:

• С – сумма выплаты;
• А – полная стоимость полиса;
• В – количество неиспользованных дней;
• 23% – сумма вычета, из них 3% перечисляются Российскому фонду автостраховщиков, оставшиеся 20% – компенсация страховщика за ведение дела.

Переоформление договора ОСАГО делается только при добровольном согласии обеих сторон. Соглашение о компенсации может быть устное или добавляется пункт в договоре купли-продажи, с указанием срока действия полиса и суммы, выплаченной покупателем.

Возможно подписание дополнительного соглашения, заверенного нотариусом во избежание проблем с оплатой. Все взаиморасчеты согласовываются сдельщиками, страховая компания только переоформляет бумаги.

Сумму выплаты можно подсчитать, разделив стоимость полиса на 365 и умножив полученное число на количество оставшихся дней действия страховки.

Закон «Об ОСАГО» (ФЗ №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года) дает четкие пояснения в вопросе правомочий использования полиса новым владельцем автомобиля. Покупатель машины сможет воспользоваться «автогражданкой» при внесении информации о нем в страховое соглашение. Здесь допустимы следующие варианта разрешения ситуации:

• полное переоформление актуального полиса ОСАГО при продаже автомобиля — правомочия владельца и страхователя передаются в пользу покупателя;
• закрытие полиса и возврат части средств;
• внесение сведений о новом собственнике ТС в актуальный полис «автогражданки».

Понятия «страхователь» и «собственник» авто — не тождественны друг другу.

Изменение данных собственника в страховом договоре не отменяет необходимости участия страхователя (продавца) в разрешении всех материальных споров при наступлении страхового случая.

При переоформлении «автогражданки» на новое лицо прежний собственник должен обратиться в страховую фирму с соответствующим заявлением. Если машина продается постороннему человеку, рекомендуется осуществлять полное переоформление прав страхователя и собственника в договоре ОСАГО.

Внесение в действующий договор данных о новом собственнике без смены страхователя уместно лишь в том случае, если права переоформляются на близкого родственника. При этом, прежний владелец машины продолжает его эксплуатацию.

Если стороны сделки не желают переоформлять полис ОСАГО, прежний владелец вправе расторгнуть действующий договор.

В действующих Правилах ОСАГО четко указано: возврат денежных выплат за оставшийся страховой срок возможен при наличии веских причин для совершения данного действия. Переоформление прав на автомобиль в пользу иного лица входит в перечень законодательных оснований для расторжения договора с компаний-страховщиком. Без аннуляции соглашения прежний владелец не сможет претендовать на получение любых финансовых возмещений.

Возврат компенсационных средств за неиспользованный до конца страховой полис осуществляется на основании письменного заявления прежнего владельца авто. В пакет сопутствующих документов входят:

• копия паспорта страхователя;
• договор купли-продажи;
• страховой договор, подлежащий аннуляции;
• банковские реквизиты получателя страховой премии.

Может ли страхователь оставить ОСАГО себе?

При продаже автомобиля автогражданка теряет свою актуальность. Полис зарегистрирован на определенном авто и воспользоваться им на другом автомобиле невозможно без уведомления страхователя. Но ОСАГО весьма лояльно относится к смене собственника или досрочному прерыванию договорных отношений.

После подписания договора купли-продажи собственник должен определиться с приоритетностью своих действий. Если он захочет оставить полис себе, то это возможно совершить, переоформив документы на другую машину. Такая процедура довольно часто встречается, когда продажа одного ТС влечет покупку другого.

Теоретически продавец может оставить страховку себе и просто так, но это влечет потерю средств и не имеет никакого обоснованного смысла. Воспользоваться не переоформленным полисом нельзя.

Смотрите, какая тема — Можно ли вернуть или продать страховку при продаже машины?

При продаже машины Вы составляете договор купли-продажи и делаете запись нового собственника в ПТС. После этого право на этот автомобиль переходит покупателю (а не при постановке на учёт, как полагают многие). Но не переходит право собственности страховки. Впрочем, есть несколько вариантов не потерять деньги за неиспользованный период страхования. Можно ли вернуть страховку ОСАГО или продать её вместе с машиной при продаже, мы выясним в статье!

Сначала пара важных фактов и определений о страховании по ОСАГО:

• собственник ТС — это лицо, которому принадлежит машина по договору купли-продажи и который получит страховое возмещение при наступлении ДТП;
• страхователь — это тот, кто заключил договор ОСАГО, страхователь не обязательно должен быть собственником; например, Вы как собственник авто можете попросить своего друга приобрести на Вашу машину страховку, и Ваш друг может даже быть не вписанным в качестве допущенного водителя; но компенсацию страхователь не получает, её получает только собственник — выгодоприобретатель, ведь ущерб нанесён именно ему (но последний может написать доверенность на получение выплаты).

Похожие записи:

• В каких случаях для путешествия с ребенком по России нужна доверенность
• Как пенсионерам индексируют пенсию после увольнения в 2023 году
• Что изменилось в порядке выплаты аванса с 2023 года?