Как обращаться с пенсионными накоплениями?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как обращаться с пенсионными накоплениями?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Обязанность НПФ перевести накопления обратно в ПФР

После завершения процедуры считается, что предыдущий договор с НПФ расторгнут. Вопрос о переводе денег организация должна решить до 31 марта года, следующего за временем обращения. Спустя максимум месяц после подписания договора сам ПФР передаёт накопления управляющей компании.

Здесь главным регулирующим документом выступает №75-ФЗ. Там описаны и другие случаи, когда перевод денег осуществляется НПФ в обязательном порядке, даже без заявления от гражданина:

• Арбитражный суд признал фонд банкротом, приступил к конкурсному производству по организации.
• Прекращение действия договора на обязательную пенсионную защиту, что связано с судебным заседанием и соответствующим решением.
• ПФР получает уведомление об отказе от накоплений со стороны гражданина.
• Владелец денег ушёл из жизни.
• Отзыв лицензии на финансовые операции.

Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

• продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
• сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
• перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
• средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Какие имеет обязанности НФП в переводе средств в ПФР

Когда принято решение об одобрении заявления гражданина, то автоматически договор между ним и НПФ прекращает свой срок действия, и последний обязан выполнить перевод накоплений на счет ПФР. Согласно действующему законодательству каждый НПФ обязан выполнить перевод средств застрахованного гражданина в ПФР в таких ситуациях:

1. У НПФ может быть недействительна лицензия.
2. Смерть застрахованного гражданина.
3. Если было получено уведомление от ПФР об отказе застрахованного гражданина от накоплений материнского капитала.
4. В ситуации если договор об ОПС был прекращен по результатам судебного решения о его недействительности.
5. Если суд признает НПФ фонд банкротом.
6. Когда НПФ был выставлен на конкурсное производство.

Это форс-мажорные ситуации, которые необходимо знать, для того чтобы иметь возможность себя обезопасить в непредвиденной ситуации.

В случае, если договор с негосударственным фондом и гражданином, который застрахован, будет расторгнут, то фонд обязан выслать ему уведомление и дать выписку из индивидуального лицевого счета, средства из которого далее будут переведены в пенсионный фонд Российской Федерации. В этом ведомстве также дается уведомление лицу, о том, что на его счет произошло поступление денежных средств.

Заявление для перевода средств

Далее, нужно подать в ПФР заявление о переходе. Здесь есть два варианта:

• Если перевод из НПФ в ПФР выполняется в срочном порядке, фактически он будет произведен через пять лет после подачи заявки;
• Если речь идет о досрочном переводе, деньги переведут в начале года, следующего за годом обращения.

Одновременно можно сообщить в свой НПФ о разрыве соглашения.

Форма заявления доступна для скачивания на интернет-портале ПФР. Ее можно заполнить и в местном подразделении фонда. Обращаться в организацию можно любым способом:

• Лично посетив отделение или представителя;
• Посредством многофункционального центра;
• Через портал госуслуг;
• В организациях-партнерах.

В ПФР придется предоставить СНИЛС и паспорт. Государственный фонд рассматривает документы до 1 марта и принимает решение о переводе. Если оно будет положительным, застрахованному лицу будет передано соответствующее уведомление до 31 марта, а данные будут внесены в реестр.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.

Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.

Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

• продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
• сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
• перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
• средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Порядок рассмотрения заявки

Заявления граждан о переводе накопленных ими пенсионных средств рассматриваются в ПФР в срок до 1 марта года, следующего за тем, в который они были приняты.

1. Положительное решение означает, что новые данные будут незамедлительно внесены в единый реестр застрахованных лиц. Уведомления о данном событии выполняются сотрудниками государственного Пенсионного фонда в срок до 31 марта, они направляются как застрахованному лицу, так и НПФ, договор с которым автоматически расторгается.
2. Отрицательный ответ не предполагает каких-либо изменений в реестре, также продолжит свое действие старый договор гражданина с НПФ. В этом случае уведомление будет направлено только заявителю.

Обязательства НПФ по переводу пенсионных накоплений граждан в ПФР

Принятие положительного решения сотрудниками ПФР служит достаточным основанием для расторжения договора застрахованного лица с НПФ. После получения уведомления коммерческая организация обязана осуществить перевод средств в срок до 31 марта. Пенсионный фонд России, в свою очередь, в течение месяца перечисляет полученную сумму на счет выбранной заявителем УК.

Существуют и другие ситуации, обязующие НПФ выполнить передачу денежных накоплений обратно в государственный фонд. К ним относятся:

• смерть человека, направлявшего в НПФ средства материнского капитала как в полном объеме, так и частично, для формирования накопительной пенсии;
• отказ застрахованного лица направить деньги из материнского капитала для формирования накопительной части пенсии (в этом случае НПФ получает от ПФР соответствующее уведомление);
• судебное решение о признании договора застрахованного лица с коммерческой организацией недействительным;
• отзыв лицензии на осуществление операций с пенсионными средствами;
• признание НПФ банкротом.

Порядок перевода накоплений из НПФ обратно в Пенсионный фонд РФ

Пенсионные накопления, инвестированные в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), можно перевести обратно в Пенсионный фонд РФ (в частную или государственную управляющую компанию).

Пенсионные средства могут быть переведены обратно в Пенсионный фонд РФ:

• по желанию человека (застрахованного);
• в связи с возникновением такой обязанности у НПФ.

Такой порядок установлен подпунктом 3 пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, статьей 36.2, пунктом 1 статьи 36.6 и пунктом 1 статьи 36.8 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Ситуация: можно ли перевести часть пенсионных накоплений обратно в Пенсионный фонд РФ, а часть оставить в негосударственном пенсионном фонде? Ответ: нет, нельзя.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) обязан передать в Пенсионный фонд РФ все пенсионные накопления человека. Их размер определяется в соответствии со статьей 36.6–1 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Как правило, это все средства, которые НПФ учитывал на пенсионном счете накопительной пенсии человека. Перевод только части пенсионных накоплений законодательством не предусмотрен. Такой порядок следует из пункта 2 статьи 36.6 и пункта 4 статьи 36.12 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

В последующие годы переведенные в Пенсионный фонд РФ накопления можно:

1. перевести в другую управляющую компанию;
2. вложить в другой инвестиционный портфель, не меняя управляющей компании;
3. перевести в негосударственный пенсионный фонд.

Такой порядок следует из пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Форма заявлений (отдельно – обычного и досрочного) утверждена правлением Пенсионного фонда России 12 мая 2015 года. Подать заявление можно как в письменном (напечатанном), так и в электронном виде.

В заявлении указываются:

• данные пенсионера;
• данные его пенсионного удостоверения;
• данные НПФ, в котором средства находятся;
• данные договора пенсионера с НПФ.

Подать заявление можно будет различными способами:

1. Или лично явившись в отделение ПФ.
2. Доверив это своему представителю (не забудем о законном, нотариальном, оформлении подобного способа подачи).
3. С помощью агента – эта услуга бесплатна, все затраты берёт на себя ПФ России.
4. Воспользовавшись услугами работодателя, если пенсионер ещё и работает; или
5. По почте.

Настойчиво обращаю внимание на то, что сотрудники Пенсионного фонда обязаны предоставить расписку в получении заявления, если оно было передано им в руки (лично пенсионером, агентом или сотрудником организации).

Если возникает вопрос о возможности подачи заявления в электронном виде, то сразу говорим: «Да!» — и здесь тоже есть выбор:

• это можно сделать на сайте государственных и муниципальных услуг, или
• на сайте ПФ России, в своём личном кабинете.

Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР

В 2015 году государство предоставило работающим гражданам возможность определиться в предусмотренный законом срок с методом формирования будущей пенсии. На выбор было два варианта:

• организация исключительно страховых пенсионных взносов;
• деление пенсионных выплат на две части: страховые и накопительные.

Выбравшим второй путь предстояло также решить, куда именно будет направлена накопительная доля пенсии. Здесь тоже предлагалось два способа размещения:

• направить деньги в Пенсионный фонд РФ, оставляя за собой право выбора управляющей компании, сотрудничающей с государством;
• подписать соглашение с НПФ, передав ему все полномочия по распоряжению накоплениями.

Работодатель уплачивает за служащих 22% от зарплаты, которые делятся так:

• 16% – страховые взносы (10% – страховая пенсия, 6% – солидарная доля);
• 6% – накопительная пенсия.

Именно 6% и попадают в НПФ, который потом вкладывает их по собственному усмотрению. Риск велик, однако в случае удачных вложений прибыль может быть в разы выше, чем в государственных фондах.

Застрахованное лицо может самостоятельно делать добровольные выплаты на личный счет в НПФ, если считает, что инвестирование банком его средств принесет высокий доход. Однако банковские операции могут и не принести прибыли. Государство гарантирует сохранность и возврат лишь суммы внесенных выплат, но не инвестиционного дохода.

Граждане, рожденные до 1967 года, не могут формировать накопительную часть пенсии. Это касается и тех, кто не успел до конца 2015 года определиться с методом организации пенсионных взносов. Они автоматически переводят пенсионные выплаты в Пенсионный фонд РФ.

Деятельность НПФ для большей прозрачности отображается на официальном сайте Центробанка. Здесь публикуется информация об их уровне дохода, рейтинге, аннулировании лицензии, банкротстве и т.д. Граждане, отслеживающие эти данные, могут сомневаться в надежности выбранной организации.

В этом случае встает вопрос, как перейти из выбранного НПФ обратно в государственный Пенсионный фонд и будет ли при этом потерян инвестиционный доход. Законодательство предусматривает такую возможность. Перевестись можно в любой момент, при этом:

• возврат к только страховой пенсии невозможен: перечисления будут идти в управляющую компанию, заключившую соглашение с Пенсионным фондом (выбрать компанию по-прежнему вкладчик может сам);
• накопленные средства будут перечислены без потерь и продолжат участвовать в инвестициях управляющей компании.

Если вкладчик принял решение о смене частного фонда на другую финансовую компанию, то он сможет увидеть свои накопления в новой организации только спустя год после перевода. При этом вкладчик не может в течение года поменять свое решение и обратиться в другую компанию, либо перевести свои средства обратно в ПФР.

Процесс обработки информации о смене НПФ проходит несколько стадий:

1. Анкета нового клиента формируется в НПФ.
2. Новый фонд направляет сведения в компанию, в которой до этого времени находились накопления вкладчика.
3. Фонд посылает сведения в ПФР, чтобы накопления клиента переходили в новый НПФ.
4. Когда сведения переданы в ПФР, договор вступает в силу, и клиенту приходит уведомление о смене НПФ.

Письмо об успешном переходе в НПФ компания направляет по адресу регистрации клиента или на электронную почту, если вкладчик указал ее данные в договоре.

Более детально о том, что такое накопительная часть пенсии и зачем ее переводить в НПФ, можно узнать тут.

Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести и почему

Начиная с 2002 года введена в действия новая система пенсионных отчислений, которая менялась на протяжении последних лет не менее трех раз. Ранее вариант был одним единственным, работодатель отчислял с заработной платы работника 22% взносов, 16% из них уходило на формирование страхового обеспечения, а 6% на создание фиксированной выплаты (ФВ), гарантированной государством. После реформирования, структура взносов могла быть изменена, кроме стандартной схемы подразумевалась и другая, когда 10% отчислялись в «страховку», 6% шло на ФВ, а оставшиеся 6% можно было отложить в виде отдельных накоплений.

Важно

Начиная с января 2017 года все формальные отчисления в накопительную часть индексируются в страховую, без какого-либо дробления. С апреля 2017-го они будут переведены на страховые счета или заморожены до новых решений правительства.

Накопительная пенсия стала теперь совершенно отдельной, ее может сформировать любой гражданин самостоятельно, сам выбрав идеальные для себя условия

Именно потому чрезвычайно важно разобраться, куда лучше переводить накопительную часть пенсии, чтобы потом не пожалеть о сделанном выборе

Правила и порядок отчислений

Разбираясь, что делать и куда переводить накопительную часть пенсии, следует обязательно сперва понять, каким же образом будет происходить процесс. Все вышесказанное имеет отношение к так называемым «молчунам», то есть к тем лицам, которые никогда не обращались в ПФ РФ с просьбой о переводе своих средств куда бы то ни было. Для тех же, кто перевел свои средства в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, порядок и правила будут выглядеть несколько иначе.

Кто может формировать пенсионные накопления?

Соответственно ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» данным видом обеспечения могут воспользоваться лица, которые застрахованы в системе ОПС и в свое время остановили свой выбор на накопительной пенсии. В связи таким с выбором на их счете сформировано некоторое количество накоплений. Как правило, это лица, родившиеся после 1967 года.

• У граждан, которые родились ранее 1966 года, страховые взносы идут только на формировку страхового обеспечения. Но мужчины, родившиеся с 1953 года по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 года по 1966 год, имеют на лицевых счетах накопления, т.к. в период 2002 — 2005 г.г. работодатели уплачивали на накопительную часть страховые взносы.
• Существует Программа государственного софинансирования пенсий. По данной программе лица могут формировать накопительную пенсию за счет взносов на добровольной основе.
• У женщины есть возможность средства материнского капитала направить на свое пенсионное обеспечение.

Также соответственно п. 2 ст. 33.3 Закона №167-ФЗ застрахованные граждане, за которых впервые с 1 января 2014 года перечисляются взносы на ОПС, могут выбрать вариант обеспечения в течение 5 лет с даты первой уплаты страховых взносов.

Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.

Где можно формировать накопительную пенсию?

Лица, принявшие решение в пользу формирования пенсионных накоплений могут воспользоваться следующими вариантами по их размещению:

• В Пенсионном фонде РФ с выбором управляющей компании (УК). При этом УК может быть любая — частная, с которой ПФР заключил договор, или государственная (Внешэкономбанк).
• В негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

В случае, если накопления находятся в УК, то назначение и выплату накопительной пенсии будет производить Пенсионный фонд РФ, при варианте размещения средств в негосударственном пенсионном фонде — выбранный НПФ.

Формирование накопительной пенсии происходит за счет обязательных страховых взносов, перечисляемых работодателем за своих работников на ОПС (обязательное пенсионное страхование), добровольных взносов, и за счет инвестирования этих средств. Страховые взносы перечисляются работодателем в размере 22% от заработной платы работника, из них:

• 6% идет на накопительную пенсию;
• 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).

Стоит помнить, что с 2016 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу накопительной пенсии. Такая же возможность сохраняется и у граждан, которые недавно начали трудовую деятельность, и у которых с начала отчисления страховых взносов прошло не более 5 лет.

Рассмотрение заявления

Получив заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ, Пенсионный фонд РФ может:

– удовлетворить заявление;

– отказать в удовлетворении заявления;

– оставить заявление без рассмотрения.

О причинах отказа в удовлетворении или рассмотрении заявления см. таблицу.

О принятом решении ПФР должен уведомить человека и его НПФ.

Крайний срок для этого:

• 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о досрочном переходе;

• 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления о переходе.

Такой порядок следует из статьи 36.10 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ неправомерно отказал в удовлетворении (оставил без рассмотрения) заявления о переходе из НПФ обратно в Пенсионный фонд РФ?

Обратитесь с письменной жалобой в отделение Пенсионного фонда РФ, отказавшего в удовлетворении заявления (оставившее его без рассмотрения), или в вышестоящее подразделение Пенсионного фонда РФ (ст. 2 и 8 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Рассмотрение заявления

– удовлетворить заявление;

– отказать в удовлетворении заявления;

– оставить заявление без рассмотрения.

О причинах отказа в удовлетворении или рассмотрении заявления см. таблицу.

О принятом решении ПФР должен уведомить человека и его НПФ.

Крайний срок для этого:

• 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о досрочном переходе;

• 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления о переходе.

Такой порядок следует из статьи 36.10 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ неправомерно отказал в удовлетворении (оставил без рассмотрения) заявления о переходе из НПФ обратно в Пенсионный фонд РФ?

Обратитесь с письменной жалобой в отделение Пенсионного фонда РФ, отказавшего в удовлетворении заявления (оставившее его без рассмотрения), или в вышестоящее подразделение Пенсионного фонда РФ (ст. 2 и 8 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Похожие записи:

• Льготы за 3 ребенка в 2024 в Воронеже
• МЭР расширяет возможности применения бизнесом УСН в 2023 году
• Налоговая декларация для ИП на УСН: заполняем без ошибок