Банк открытие рефинансирование ипотеки 2024 других банков физическим лицам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк открытие рефинансирование ипотеки 2024 других банков физическим лицам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

• целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
• по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
• расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
• в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

Справка от предыдущего банка

И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.

По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.

В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.

С целью удовлетворения запросов большого числа граждан специалистами банка «Открытие» разработаны программы рефинансирования ипотеки с гибкими условиями, корректируемыми с учетом особенностей каждой конкретной ситуации.

1. Обеспечение жилищного кредита, подлежащего переоформлению, устанавливается в зависимости от цели финансирования (погашение ипотеки, выкуп имущественных прав по договору долевого строительства).
2. Сумма займа может составлять от 500 тыс. до 30 млн рублей для Москвы и Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл., и до 15 млн рублей для регионов.
3. Объем денежных средств, выделяемых в рамках рефинансирования, не должен превышать сумму основного долга и начисленных процентов на момент заключения сделки.
4. При условии перекредитования договоров участия в долевом строительстве сумма ипотечного займа может составлять от 20 % до 85 % для клиентов банка, от 20 % до 70 % — если заемщик или созаемщик является владельцем бизнеса, от 20 % до 80 % — в остальных случаях.

Ирия Н., 44 года, г. Нелидово. «Сотрудники кредитного отдела очень неторопливые. Долго рассматривали заявку, долго что-то проверяли, отправляли в головной офис в Москву. Я успела за это время прочесть все отзывы про «Открытие», и чуть не передумала вообще оформлять здесь рефинансирование. Но потом случилось чудо, или смена новая пришла на работу… Доделали все достаточно быстро. Уже три месяца плачу по новому графику, пока нареканий нет ни у меня, ни у банка. Надеюсь, что оставшиеся 5 лет и 9 месяцев пройдут так же гладко».

Максим С., 21 год, г. Петрозаводск. «Очень понравилось то, что у банка лояльные требования к зарплате, к стажу, возрасту. Мало какой банк выдает такие крупные займы в возрасте 20 лет, а тут даже с 18 можно. Не понравилось то, что завлекают одной ставкой (чуть больше 9 %), а если отказываешься от страховки, да еще и работаешь как ИП, и не получаешь зарплату на карту банка… Короче, реальная ставка у меня вышла 17 %. При том, что я брал ипотеку год назад в другом банке под 13 %. Никакой выгоды нет, друзья. Считайте все заранее, чтобы не терять время зря».

После заключения кредитной сделки банк открывает на имя заемщика отдельный кредитный счет, на который требуется вносить обязательные ежемесячные платежи. Дополнительно финансовая компания предлагает клиентам выпуск пластиковой кредитной карты.

С ее помощью финансовые обязательства можно выполнять через интернет-банк или специальное мобильное приложение банка Открытие, банкоматы и терминалы самообслуживания.

Другие варианты внесения платежей:

• наличными непосредственно в отделении банка Открытие;
• автоматически с заработной карты;
• дистанционные переводы со счетов, открытых в других банках;
• перевод электронных средств со своего кошелька Яндекс.Деньги;
• с помощью платежных систем «Золотая корона» и «Рапида».

При выборе способа погашения кредитной задолженности рекомендуется учитывать время зачисления денег на пластиковый документ, чтобы не допустить просрочки и начисления кредитором штрафов на проценты (накопительные).

Какие документы надо приготовить

Список документов, прилагаемых к заявлению на рефинансирование, стандартный:

1. Внутренний паспорт гражданина РФ с российской регистрацией;
2. Справка 2-НДФЛ или аналогичный документ по форме банка «Открытие» от работодателя;
3. Копия гражданско-правового договора (трудовой книжки);
4. Отчет о дополнительных доходах в виде выписки со счета в банке, справки о размерах пенсии, 3- НДФЛ и др.;
5. Предпринимателям – финансовые и правоустанавливающие документы.

Банк «Открытие» может интересоваться кредитной репутацией претендента. Для жилья, приобретаемого по ипотеке, надо приготовить следующий пакет документов:

• Выписку из ЕГРН или свидетельство о регистрации прав собственности;
• Документ, подтверждающий право собственника на переход к нему прав владельца;
• Выписку из домовой книги;
• Паспорт, ИНН и СНИЛС владельцев жилья.

Преимущества и недостатки ипотеки компании

Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:

• Приемлемую ставку – от 8,9%;
• Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
• Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
• Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
• Свои предложения для каждой категории клиентов;
• Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
• Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
• Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
• Досрочное погашение долга без переплат;
• Можно привлекать средства из материнского капитала.

Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.

В банке Открытие рефинансирование ипотеки других банков можно осуществить по двум документам — паспорту и второму на выбор (водительские права, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт). В таком случае годовая ставка составит 10,7%.

Основные условия для получения одобрения таковы:

• возраст заемщика старше 21-го года, наличие постоянной прописки;
• продолжительность работы на текущем месте трудоустройства — от 3-х месяцев;
• параметры прежнего займа, такие как, оставшийся срок выплаты, сумма, действующая процентная ставка, сотрудники запрашивают самостоятельно в указанных банках-кредиторах.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие:

• величина предоставляемого займа составляет от 500 тыс. до 30 млн. руб. для столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области, но не более 85% стоимости объекта залога;
• претенденты, проживающие в других регионах страны, смогут оформить рефинансирование в объеме до 15 млн. руб, учитывая ограничение по залогу;
• сумма займа не может превышать размер кредита с учетом процентов, подлежащих уплате при досрочном погашении.

Ставка рефинансирования ипотеки в банке Открытие для первых 12-ти месяцев кредитования применяется в размере 9,9%, при условии оформления заемщиком страховки. С 13-го месяца процент возрастает, и зависит от вида рефинансируемого кредита и суммы.

Преимущества и некоторые «минусы»

Заемщику, выбирающему банк для рефинансирования, стоит обратить внимание на следующие моменты:

• банк «Открытие» рефинансирует потребительские кредиты по ставке 9,9% для первого года, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При этом важно: анонсируемый процент — твердая величина, не имеющая предлога «от»;
• срок рефинансирования потребительских займов — пять лет, предельная сумма — 5 млн. руб.;
• ипотека рефинансируется по ставке 10,2% годовых, максимальная сумма — до 15 млн. руб., в зависимости от региона;
• предельно простые условия перекредитования — отсутствие у заемщика задолженности на протяжении последнего года перед рефинансированием. Длительность просрочек по оплате не более 1 месяца, не было оформления новых банковских кредитов в течение полугода, клиент никогда не пользовался услугами МФО.

В банке “Открытие” ипотечный кредит можно рефинансировать по ставке ниже среднерыночной. Если ипотека оформлялась лет пять назад, когда ставки были еще на уровне 15-17% годовых в рублях, то экономия от перекредитования – очевидна.

Плюсы от рефинансирования:

• можно уменьшить кредитные платежи;
• возможность изменить валюту, срок кредитования;
• смена страховщика на более крупного.

Минусы рефинансирования:

1. прохождение новой процедуры оформления документов – 1-1,5 недели;
2. могут измениться в худшую сторону штрафы за просрочку платежей;
3. возможен штраф за досрочное погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора.

Подводные камни рефинансирования связаны с тем, что, как и любой кредитор, банк “Открытие” может добавить к промо-ставке в 8,7% годовых дополнительные надбавки. Например, при отказе от страховок жизни ставка может увеличиться на 2%. Предусмотрены надбавки и в случае если один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса (на 1%).

В итоге ставка рефинансирования кредита может весьма существенно вырасти. В результате уменьшится выгода заемщика от перекредитования. Однако, если разница между ставками составляет хотя бы несколько процентных пунктов, то есть смысл попробовать уменьшить кредитные платежи, особенно, если до окончания срока кредитования еще не менее трех лет.

Требования к клиентам

Финансовая компания делает упор не только на надежность своего потребителя. Кроме того, потенциальный заемщик должен подходить по определенным параметрам.

Оформление рефинансирования возможно при наличии нужных характеристик профессионального плана, а также определенных возрастных и личностных параметров.

Рефинансирование ипотеки доступно следующим клиентам:

1. людям с гражданством России и постоянной или временной пропиской;
2. тем, чей возраст на момент заключения договора не превысил 65 лет;
3. людям с 3-месячным сроком карьеры на последнем месте трудоустройства;
4. если заемщик носит статус ИП, срок его регистрации на территории России должен иметь показатель в 2 года.

Если клиент хочет увеличить шансы на одобрение, допустимо вписать в договор созаемщиков. Ими могут быть родители, дети, братья или сестры клиента.

Однако, продукт может быть не предоставлен по причине несовместимости работы лица, ведь банк не работает с трудящимися определенных должностей. Онлайн заявка на рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» подается на сайте кредитора.

Рефинансирование ипотеки невозможно для следующих лиц:

1. Барменов и официантов.
2. Сотрудников казино и игровых клубов.
3. Телохранителей.
4. Риелторов.
5. Членов морских экипажей международного масштаба.
6. Граждан, трудящихся неофициально.

Получить данный продукт можно в таких случаях:

• в процессе заключения контракта гражданин не имеет долгов по другому ипотечному рефинансированию, что касается как процентов, так и регулярных платежей;
• клиент не имеет просрочек регулярных платежей по продуктам ипотечного кредитования превышающих 30-дневный срок.

Отзывы клиентов банка «Открытие»

Наконец, перед оформлением рефинансирование, лучше всего изучить отзывы других людей, которые уже брали ипотеку в «Открытии». На просторах интернета можно найти множество положительных мнений. Люди считают, что банк предлагает привлекательные процентные ставки и быстро проверяет все документы, давая одобрение. При этом менеджеры всегда находятся на стороне клиента и стараются подобрать наиболее оптимальный вариант. Довольно часто банк идет на уступки, которые не входят в перечень основных правил кредитования.

Еще одна положительная сторона — развитая инфраструктура банка. Практически в каждом городе можно найти банкомат или офис «Открытия». Это позволяет быстро обналичить средства или, наоборот, пополнить карту, чтобы совершить платеж по кредиту.

Конечно, есть и отрицательные отзывы. Чаще всего клиенты отмечают локальные случаи, когда сталкиваются с неработающими банкоматами или хамоватыми сотрудниками. Также имеют место назойливые операторы, которые часто обзванивают клиентов, предлагая какие-либо услуги.

На сегодняшний день ипотека не так страшна, как считалось раньше. Современные программы настроены максимально лояльно к клиентам. Пользуясь предложением рефинансирования, можно существенно сэкономить на процентных ставках и приблизить полную выплату ипотеки за квартиру.

Отзывы по рефинансированию ипотеки в «Открытии»

Продукт финансового учреждения обладает рядом преимуществ: привлекательная процентная ставка, быстрота и простота оформления, перевод валюты займа в рубли. В качестве дополнительного критерия оценки рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» выступают отзывы граждан, которые уже воспользовались этой услугой. Они противоречивы.

В то время, как одни пользователи хвалят сотрудников банка, оперативность их работы и вежливость, а также положительно отзываются о самой услуге кредитования, другие указывают на большое количество необоснованных отказов, даже после получения положительного предварительного решения. Некоторые граждане столкнулись с затягиванием процесса рассмотрения заявки. Возникали проблемы и с возвращением закладной после погашения займа.

Еще одна проблема, с которой столкнулись пользователи – отсутствие возможности подать заявку из-за технических ошибок. Большинство комментариев касаются конкретных сотрудников и отделений. Учитывайте, что отзывы клиентов о работе банка основываются исключительно на личном опыте. Поэтому они могут использоваться только как дополнительный критерий оценки.

Похожие записи:

• Как снизить транспортный налог на автомобиль в 2023 году
• Налоговый вычет по процентам по ипотеке
• ЕФС-1 — новый отчёт с 2023 года