Взыскание долга в порядке регресса и суброгации: нюансы, отличия, порядок

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга в порядке регресса и суброгации: нюансы, отличия, порядок». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.

Когда страховая компания может предъявить регрессное требование

Согласно правилам страхования по ОСАГО, регламентированным Федеральным законом «Об ОСАГО», у страховых компаний есть серьезные основания для того, чтобы предъявить виновнику ДТП регресс.

Перечислим нарушений, когда возмещение ущерба страховая компания возложит на водителя, ставшего виновником ДТП.

• Умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
• Водитель находился за рулем в состоянии опьянения.
• Водитель отказался от проверки на состояние опьянения.
• У водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
• Водитель скрылся с места ДТП.
• Водитель не был вписан в страховку ОСАГО.
• ДТП произошло не в рамках периода использования, указанного в полисе, (если куплена страховка на не полный год, т.е. с ограниченным периодом использования автомобиля).
• Виновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) после ДТП.
• У автомобиля не пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
• У автомобиля не пройден техосмотр и причиной ДТП стала техническая неисправность.
• При заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
• Виновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).

Таким образом, если виновник ДТП совершил нарушения из списка, страховщик в праве потребовать от него возмещения расходов, которые оплатила компания пострадавшей стороне.

Задача любого страховщика заключается в получении дохода и поиске любого способа уклониться от выполнения финансовых обязательств. Желание компании вернуть потраченные средства легко объяснить (тем более, если для этого имеются законные основания). При этом деньги можно истребовать только с виновной стороны.

Автовладельцы, столкнувшиеся с такой ситуацией, интересуются законностью действий страховщика. По закону выделяется только два пути, когда страховщик вправе потребовать возврата выплаченных средств:

В соглашении со СК часто указываются причины, по которым страховщик вправе не производить выплаты. В этих пунктах рассмотрены ситуации, которые не относятся к страховым случаям. Иными словами, страхователь по ОСАГО нарушает условия оформленного полиса, поэтому СК снимает с себя ответственность и требует возврата ранее выплаченных средств. Как результат, задача покрытия ущерба переходит к виновной стороне.

Как повести себя в суде

Первое правило, которое следует соблюсти в ситуации, когда дело дошло до суда, это участие в процессе.

Возможны такие варианты, когда дело рассматривается в отсутствие ответчика, однако, чтобы отстоять интересы и доказать невиновность (получить изменения размера требований), необходимо активно участвовать в заседании и не пускать дело на самотек.

Учтите! Если лицо не явится в судебное заседание, то есть риск принятия решения судом в заочном порядке. Это будет исключать некоторые возможности по отстаиванию интересов и даже дальнейшему обжалованию решения, если с таковым гражданин будет не согласен.

Также следует подготовиться с правовой точки зрения. Для упрощения работы нужно привлекать юриста, который осветит все необходимые нормы закона, способные помочь в сложившейся ситуации.

В суде ответчику лучше хорошо ориентироваться в данном вопросе, оперируя отсылками к законам, а также теми фактами, что удастся установить при подготовке к делу.

Должно быть осуществлено внимательное ознакомление с материалами дела и приложением к иску. Если появились сомнения, то следует предъявлять другое обоснование ситуации, предоставлять результаты независимых экспертиз и иные сведения, которые помогают повернуть ситуацию против истца.

Если же причин сомневаться в обоснованности требований нет, то уместно согласиться исполнить обязательство. Далее можно будет договориться о подходящем варианте возмещения убытков.

По итогу рассмотрения иска может быть вынесен один вариант решений из двух:

• вынесение решения в пользу истца. Здесь возможны варианты не только полного, но и частичного удовлетворения исковых требований, что обяжет ответчика возмещать убытки, независимо от того, уменьшился размер таковых, или нет.
• вынесение решения в пользу ответчика. При достаточных основаниях и обоснованных доказательствах со стороны гражданина суд может принять решение, не предусматривающее удовлетворение иска, что исключит необходимость выплаты ущерба.

Когда вердикт не устраивает истца или ответчика, закон дает возможность таковым подать апелляционную жалобу и оспорить решение.

Привлечение юристов для участия в деле, причем не только на этапе судебного разбирательства, но и с самого начала вплоть до момента дорожного происшествия, поможет предотвратить некоторые правовые последствия, которые могут обернуться для виновника аварии затратами.

Могут ли страховщики смошенничать

Страховые компании представляют собой организации, которые нацелены на получение прибыли. Соответственно, ситуации, когда страхователь преподносит сумму ущерба больше той, что определяются в действительности, на практике встречаются часто.

Такой расклад можно признать мошенничеством, в частности, когда подобные действия реализуются умышленно, а не потому, что проводилась неправильная оценка убытков.

Поскольку возможны ситуации мошенничества, следует проверять претензию тщательно, проводя собственную оценку убытков. По этой причине юристы советуют не исполнять выдвинутое требование сразу же, как поступила претензия. Сначала необходимо убедиться в законности таких требований.

Внимание! Вычислить страховую компанию, которая может выступать потенциальным мошенником, можно за счет поиска ответа на ряд вопросов:

• соответствует ли стоимость ремонтных работ автомобиля, указанная в претензии, реальным ценам за такие услуги?
• установлено ли в списке повреждение автомобиля, которое по факту не обнаружено? Обозначены ли в списке те детали, которые не были нужны для ремонта машины?
• посчитаны ли работы один раз, или некоторые услуги обозначены в списке по нескольку раз?
• соответствуют ли показатели стоимости работы при ремонте авто тем нормам, что предусмотрены за час труда?

Для достоверности проверки следует обращаться к независимым экспертам, чтобы определить не только стоимость услуг, но и подлинность документов, которые предлагаются со стороны страховой организации.

Посмотрите видео. Если страховая подала на вас в суд по ДТП, что делать?

Какой срок исковой давности регресса по ОСАГО?

Между тем, для реализации данного страховой организации права законом отведён срок. В нашем случае он равен общему сроку исковой давности и составляет 3 года. А дата отсчёта срока начинается со дня, когда страховщик узнал или должен был узнать о праве регресса. Речь здесь идёт не всегда о дате ДТП, но о дате, когда у страховой оказались материалы дела или другие документы, подтверждающие наличие права взыскания с виновника денег.

Обратите внимание на важную тонкость! Исковая давность регресса по ОСАГО в судебной практике 2023 года не применяется автоматически. Если вы сами не заявите возражение в связи с истечением давности регресса, то суд может удовлетворить требования страховой компании. Поэтому на такие суды нужно как минимум прийти (или отправить почтой возражение).

Когда вообще может применяться регресс по ОСАГО?

Понятие регресса довольно давно существует, и сегодня это один из основных способов для нерадивых страховых компаний возвращать свои затраты. Страховщики раньше не пользовались такой функцией, так как имели другие рычаги влияния и применяли попытки возвратить свои деньги только в нескольких процентах из общего количества случаев. Но со временем количество ситуаций, в которых может применяться регресс в судебном порядке, значительно возросло, закон развязывает руки страховому бизнесу.

Сегодня регресс может применяться в таких ситуациях:

• если водитель в момент совершения ДТП, по которому компания выплатила ущерб пострадавшей стороне, пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• в том случае, если при совершении аварии в автомобиле не было страхового полиса, он мог находиться дома или в любом другом месте, но именно при себе у водителя его не было;
• если во время фиксации ДТП виновник не смог предоставить документы на право вождения автомобиля, то есть права отсутствовали в автомобиле на момент совершения аварии;
• если было допущено грубое нарушение правил дорожного движения, а также в том случае, если действия водителя можно считать умышленными — за это ОСАГО ответственности не несет;
• в том случае, если сумма ущерба, выплаченная пострадавшей стороне, оказалась больше максимально допустимого лимита по полису ОСАГО (такой пункт не применяется, так как выплачивают всегда по лимиту).

Что делать, чтобы минимизировать риски регресса?

Суд практически всегда присуждает выплату обязательств с дохода гражданина. Поэтому если вы понимаете, что предстоит судебная тяжба с пострадавшим в ДТП человеком или страховой компанией, то можно поступить на опережение. Главной задачей будет снять с себя все имущество, которое может подлежат реализации на заявленную сумму. Это может быть автомобиль, гараж и прочие покупки, оформляемые на человека. Данное имущество можно переписать на родственников, к ним претензией не будет никаких.

Далее порядок действий может включать такие пункты:

• позаботьтесь о том, чтобы ваш личный доход был не слишком большим в официальном выражении, лучше всего в этом случае тем, кто работает официально на минимальную заработную плату;
• обеспечьте видимость, что ценного имущества у вас нет, чтобы приставы не могли описать что-либо важное по месту вашей прописки, этот момент многие не учитывают, и затем жалеют о таком недочете;
• в суде упирайте на то, что готовы выплачивать ущерб согласно вашим доходам, чтобы судья постановил выплаты в равных частях в определенном проценте от вашей заработной платы или пенсии;
• после проигранного суда с вас будут автоматически высчитывать определенную сумму, которая пойдет на погашение долга перед страховой, а своим имуществом вы не будете рисковать;
• в этой ситуации можно и побороться за свою правоту в суде, но только в том случае, если пункты закона о регрессе реально нельзя применить к вам, так что данный момент стоит расценить сразу же.

Что такое суброгация и регресс?

Прежде чем выработать тактику: что делать, когда страховая подала в суд, давайте подробно разберем основные различия между типами заявленных исков.

Понятие суброгации прописано в статье 965 Гражданского кодекса, согласно которой страховая компания имеет право требовать от виновников дорожно-транспортных происшествий компенсацию средств, выплаченных клиентам согласно договорам КАСКО или ОСАГО. Важно помнить, что по суброгационному иску размер взыскиваемого ущерба не может превышать суммы, которая была выплачена клиенту по страховому договору. Фактически суброгация – это переход права требовать компенсацию за причиненный материальный ущерб от страховой компании к виновнику ДТП. Поскольку размер заявленной в иске компенсации не может превышать фактических выплат страховой компании, на практике встречаются случаи, когда виновнику предъявляются сразу 2 иска. Один со стороны страховой, которая таким образом покрывает свои финансовые потери, а второй – со стороны пострадавшего, которому не хватило полученной компенсации для ремонта транспортного средства. По закону он может взыскать недостающую сумму с виновника.

У суброгации есть одно ключевое отличие от регресса, которое связано с трактовкой исковой давности. Срок исковой давности по суброгации начинает отсчитываться с момента дорожно-транспортного происшествия. Что же касается регрессного иска, то срок исковой давности по нему начинает отсчитываться с момента совершения выплат со стороны страховой компании.

Определение регресса вытекает из текста Федерального закона РФ № 40 в редакции 2002 года. Именно в этом нормативном акте установлена возможность регресса при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Регрессный иск оставляет за страховой компанией право заявить компенсацию материального ущерба в адрес виновника ДТП. Основа регресса – это замена ответственной стороны, которая и должна выплачивать компенсацию за причиненный вред. Это очень важный момент, в котором и заключается сущность подаваемых исковых заявлений. Право на регресс страховая компания получает лишь после того, если она компенсировала причиненный виновником ДТП вред в полном размере. Например, клиент застраховал автомобиль на 100 000 рублей, столько же и получил согласно полису КАСКО, но реальный размер ущерба согласно данным технической экспертизы составляет 250 тысяч. В таком случае регрессный иск со стороны страховой компании к виновнику невозможен.

Существует еще нескольких обязательных требований, значительно ограничивающих возможности и права СК в области регресса:

• Виновник дорожно-транспортного происшествия имел умысел на причинение вреда жизни, здоровью и имуществу клиента страховой компании. Логично предположить, что наличие такового умысла еще нужно постараться доказать.
• Виновник ДТП осуществлял управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• Лицо, которое согласно расследованию ГИБДД, было признано виновником аварии, не имело права управления транспортным средством данной категории;
• Виновник дорожно-транспортного происшествия скрылся с места аварии;

Если за рулем автомобиля находилось другое лицо, гражданская автогражданская ответственность которого не застрахована по полису ОСАГО, право подать регрессный иск в суд также не возникает.

Когда могут выставить регресс

Взыскание ущерба в порядке регресса по ОСАГО с виновника ДТП – это один из самых известных случаев возникновения такого требования.

Как правило, случаи, при которых страховая компания может обратиться с претензией относительно денежной выплаты в порядке регресса, сводятся к следующим:

• вред жизни и здоровью потерпевшего виновник причинил умышленно. Если в суде удастся доказать, что ДТП было совершено вследствие умысла, то страховая компания вправе требовать с лица, виновность которого установлена, денежную выплату;
• если причинившее вред лицо находилось в состоянии опьянения, которое бывает алкогольным или наркотическим. Кроме того, опьянение может быть и токсикологическим. В данном случае состояние виновного должно быть подтверждено медицинским заключением и освидетельствованием, а не только показаниями свидетелей, причем приобщаться они могут как истцом, так и ответчиком;
• водитель отказался пройти по требованию сотрудника ГИБДД мед.освидетельствования на предмет установления опьянения;
• если виновное лицо, причинившее вред, не имеет водительского удостоверение, или по какой-то иной причине не могло (точнее, не имело права) управлять автомашиной, на которой совершено ДТП, у страховой компании будут все основания выступить с требованием в порядке регресса;
• если виновное лицо скрылось после аварии и покинуло место ДТП. В этом случае на страховую компанию накладывается обязанность доказать этот факт, который должен быть подтвержден не просто составленным протоколом, а конкретными сведениями о том, что водитель, покинувший место аварии, привлечен к ответственности.
• виновник не вписан в полис ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (за исключением случая, когда договор ОСАГО выписан на неограниченное число лиц, имеющих право управления);
• страховой случай наступил за периодом срока, на который заключен полис ОСАГО (при заключении договора ОСАГО на конкретный период);
• регресс по ОСАГО европротокол — виновник ДТП не направил страховщику в течение 5-ти дней бланк извещения о ДТП (если ДТП оформлялось в отсутствие полиции). Важно! Это правило работало до 01 мая 2019 года. То есть если факт не уведомления будет после мая 2019 года, то прав на регресс у страховой компании не будет;
• регресс за непредоставление извещения о ДТП — виновник приступил к ремонту а/м до истечения 15 календарных дней со дня ДТП;
• виновник не представил по требованию компании-страховщика автомашину для проведения осмотра;
• на момент аварии срок действия диагностической карты автомашины закончился.

Регресс и суброгация – суть едина, технологии разные

Если говорить просто, то суброгация – это смена кредитора:

• компания-виновник обязана выплатить компенсацию застрахованному лицу, которое пострадало от ее ошибок;
• страховщик эту выплату делает за нее;
• а после предъявляет к ней иск: обязательство заплатить осталось, изменился получатель средств.

При регрессных требованиях страховой компании возникает новое обязательство, например:

• застрахованный виновник обязывает своего страховщика заплатить за последствия его действий;
• СК обнаруживает, что страхователь нарушил один из пунктов договора, норм закона и предъявляет ему регрессные требования;
• страхователь уже не должен ничего потерпевшему, у него возникает новое обязательство перед страховщиком.

Когда возникает право на регресс

Право на регресс появляется, если лицо, которое возместило ущерб, не причиняло его, либо причинило, но совместно с другими лицами. Несколько примеров, когда возникает право на регресс:

• Причиненный вред работником. Если он при исполнении трудовых обязанностей причинил ущерб в результате ДТП, распространил сведения, которые вредят репутации компании и т.д. Возмещает вред работодатель, после чего у него появляется право регресса к работнику. По правилам, в порядке регресса взыскивается вся сумма, но в такой ситуации можно взыскать ее не полностью. Это будет зависеть от того, есть ли возможность привлечь к полной материальной ответственности;
• Вред причинен по вине арендатора автомобиля (аренда с экипажем). В таком случае ответственность несет арендодатель, так как автомобиль не выходил из-под его контроля. Затем он в порядке регрессы взыскивает сумму с арендатора;
• Вред возмещен страховщиком в рамках ОСАГО. Страховщик в таком случае может обратиться с регрессом к виновнику ДТП. Причиной будет являться недобросовестность виновника. Например, если у него не было прав, он скрылся с места ДТП и т.д.;
• Вред возмещен одним из виновников. Если вы возместили ущерб, то можете обратиться с регрессом к другому виновнику или виновникам. Но в таком случае вы можете рассчитывать только на часть выплаченной суммы, которая соответствует степени вины сопричинителя вреда. Если определить степень вины не получится, доли будут признаны равными.

Последствия для ответчика

Рассмотрим ситуацию, когда страховая компания обратилась с иском в судебный орган с требованием вернуть выплаченную ранее сумму. Автовладельца (ответчика) ожидают такие последствия:

• лицо возвращает страховщику полную сумму;
• виновник передает меньше запрашиваемого объема средств;
• ответчик вообще не возвращает деньги.

Второй и третий пункт вызывают наибольший интерес у ответчиков и требуют детального рассмотрения. Такой результат возможен в случае привлечения опытного юриста. Многие экономят на адвокатах, а в результате проигрывают суд и выплачивают еще большую сумму. Требование страховщиков о возврате выплаченной суммы — тот случай, когда без помощи опытного эксперта не обойтись.

Адвокаты знают нюансы работы СК, умеют обходить «острые углы» и помогают должникам быстрее избавиться от возникшей проблемы. Бывают ситуации, когда страховая компания требует больше положенной суммы. Иногда страховщики злоупотребляют положением и могут использовать разные пути для получения дохода:

1. Указание неправдивой информации в документах.
2. Корректировка информации.
3. Угроза необходимости компенсации издержек судебного органа.

Основания для страхового возмещения в порядке регресса

Главной причиной для выставления регресса со стороны страховщиков является подозрение виновника аварии в умышленном нанесении ущерба.

Когда водителю может быть предъявлено регрессное требование:

1. Лицо умышленно спровоцировало аварию
2. Застрахованное лицо стало участником ДТП, находясь в состоянии алкогольного опьянения или воздействия наркотиков. Если будет доказан факт участия в ДТП в состоянии опьянения, полис ОСАГО застрахованного лица аннулируется
3. Застрахованное лицо спровоцировало ДТП, находясь за рулем без прав (автомобилиста лишили прав, и при это он сел за руль)
4. Виновник скрылся с места ДТП
5. Лицо, управлявшее АТС в момент ДТП, не было внесено в страховку (не учитывая случаев, когда на автомобиль оформлена неограниченная страховка)
6. Застрахованное лицо получило возмещение по просроченному страховому полису
7. Участник ДТП не сообщил в страховую о происшествии. Виновник обязан известить свою страховую компанию о ДТП в течение 5 дней с даты происшествия. ДТП подтверждается передачей представителям страховой компании заполненного бланка европротокола
8. Виновник ДТП не предоставил машину для экспертизы страховыми агентами
9. В течение 15 календарных дней после аварии, машина проходила ремонт или покраску
10. На автомобиль-участник ДТП просрочена диагностическая карта

С 01.01.2017 причиной для регресса может стать предоставление застрахованным лицом неверных сведений при оформлении полиса страхователем.

Регрессное требование одно из требований, которое предъявляется в процессе страховой и финансовой деятельности. Смысл такого права заключается в том, что лицо или юридическая организация, которая возместила ущерб третьему лицу, получает право на предъявление требований к лицу, которое фактически причинило ущерб.

Зачастую такое право используют страховые компании, при возмещении материального ущерба, возникшего в результате ДТП. Регрессное право требования реализуется посредством обращения в судебную инстанцию.

Сумма требования не может быть более той, которая выплачивалась потерпевшему страховой компанией. Дополнительно страховая компания вправе требовать возмещения дополнительных расходов, которые страховщик понес в связи с реализацией своего право (например, привлечение представителя для участия в судебном процессе, привлечение экспертной организации).

Дополнительные расходы, подтверждаемые квитанциями, указываются в иске и предъявляются в качестве требований к виновнику дорожно-транспортному происшествию.

Как взыскать ущерб, если у виновника ДТП нет страховки?

Востребование по КАСКО сторонней компанией

У многих возникает вопрос, предъявляются ли требования по выплате виновником расходов страховщика, когда потерпевший оформлял КАСКО? В некоторых обстоятельствах такие выплаты осуществляются в обязательном порядке.

Заметьте! При наличии виновных действий со стороны виновника, даже при КАСКО к нему будут предъявлены регрессные требования.

Такие ситуации возникают, когда авария была крупной, в которой участвовало несколько транспортных средств, и для того чтобы разобраться необходимо получение множества объяснений не только от участников дорожного происшествия, но и от очевидцев.

В таких случаях рекомендуется обратиться к юристу, который подскажет, в связи с какими виновными действиями на лицо может быть подан иск в регрессном порядке и стоит ли соглашаться на компенсацию средств в досудебном порядке.

Условия регресса по КАСКО к виновнику ДТП

Условия регресса просты: виновник аварии, причинивший вред другим субъектам, обязан самостоятельно за счет собственных средств компенсировать причиненный вред. Только в момент наступления ДТП такой вред компенсирует страховая компания, которая потом же в судебном порядке и взыскивает средства.

В судебном порядке может быть принято решение, когда виновное лицо признается неплатежеспособным. Но такое решение не освобождает его полностью от обязательства вернуть долг. Если субъект имеет официальную работу, то будет принято решение о взыскании задолженности с заработной платы. Сумма взыскания не должна превышать 50% от размера ежемесячной заработной платы.

При вычете из зарплаты других видов вычетов во внимание будет взят и их размер. При таком раскладе общий размер всех удержаний, включая компенсацию по регрессу, алиментам, кредитам не должен превышать 50% от заработной платы.

Решение суда первой инстанции не является еще итоговым результатом. Виновник по ДТП имеет возможность обжаловать решение в суде, подав апелляцию.

Похожие записи:

• Главные изменения в пенсионной сфере в 2023 году
• Правила технической эксплуатации электроустановок потребителей 2023г.
• Как выглядят удержания по исполнительным документам в 2021 году?