Справка о задолженности по кредиту
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка о задолженности по кредиту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Документ, свидетельствующий о погашении финансовых обязательств вам пригодится в том случае, если вы обратились в другой банк за кредитом, а последний отказал вам. И хотя банки редко объясняют причину отказа в выдаче средств в долг, но вот на этот раз вам пояснили — вы не погасили ранее взятый в другом кредитном учреждении долг. И новый банк узнал об этом через запрос вашей кредитной истории (КИ) в БКИ.
Для чего нужна справка о погашении кредита?
Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.
Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.
Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.
Инструкция, как получить справку о задолженности по кредиту
Всё очень просто. Во-первых, нужно написать заявление в то учреждение, в котором вы кредитовались. Сроки и правила предоставления деловых бумаг устанавливаются финансовыми компаниями самостоятельно. Практически везде такие справки делаются бесплатно, но если вам справка необходима в ближайшее время, то за срочность придется доплатить. После подачи заявления в организацию, которая выдала ссуду, будет направлено требование о предоставлении подтверждения информации.
Вам выдается выписка на фирменном бланке, имеющем номер и дату. На нем также будут указаны фамилия и инициалы сотрудника, который подписал документ, и печать учреждения. Выписка должна содержать следующие сведения:
- О должнике: персональные данные.
- О договоре: номер и дата.
- О займе: размер ссуды и начисленные проценты.
Сальдо по кредитам, выданным в иностранной валюте, будет отражаться по курсу ЦБ на день составления справки.
После того как вы получите долгожданную справку, проверьте все содержащиеся в ней реквизиты. Если в документе будет ошибка, то он считается недействительным.
Ссудная задолженность: что это такое и какая она бывает
Задолженность по кредиту — это общее количество денег, которые заемщик обязан заплатить финансовой структуре в фиксированные сроки и в объеме, указанном в договоре.
ОТП Банк предоставляет физическим лицам в 2022 году разные виды займов:
- на приобретение автомобиля;
- целевой для покупки бытовой техники и других товаров;
- наличными деньгами;
- кредитные карты.
С точки зрения градации по выполнению клиентом своих обязательств, задолженность по кредиту бывает текущей или просроченной. Текущая (срочная) — это долг на фиксированную дату, по которому срок возврата денег по договору еще не наступил.
Просроченная задолженность определяется совокупностью средств, которые должник вовремя не перечислил в банк. Ее отсчитывают с того момента, когда указанная в кредитных документах дата погашения займа или процентов по нему уже прошла, а деньги так и не поступили на счет банковской структуры.
По сроку возврата долга задолженность может быть:
- Долгосрочной со сроком погашения более года.
- Краткосрочной, когда возвратить заемные средства нужно не позднее 12 месяцев с момента оформления кредита.
Оба вида задолженности включают в себя не только сумму основного долга по кредиту, но и начисленные проценты, а также (при определенных обстоятельствах) штрафы, пени, неустойки, комиссии. То есть все обязательные платежи, связанные с обслуживанием ссуды.
Зачем нужна справка об отсутствии долга?
Десять лет назад Россию заполонили истории об обманутых клиентах банков. Тогда кредитные организации пытались взыскать с заемщиков проценты, набежавшие за несколько лет после погашения последними своих кредитов.
По заверениям банкиров клиенты не доплачивали несколько рублей в крайнем платеже. От этого образовывалась задолженность, на которую набегали проценты за пару лет. Свои требования банкиры выдвигали почему-то через 2-3 года после крайнего платежа. Именно в этот период все начали говорить о справках об отсутствии задолженности.
Эта справка нужна прежде всего как доказательство, что долг перед банком погашен и у вас нет никаких обязательств.
В случае, если вдруг после получения справок обязательства появятся — стоит обратиться в банк для решения этой проблемы. Если нет — эти справки будут весомыми доказательствам закрытия документов в суде. Как видите — это очень важный документ, который стоит обязательно получить.
Когда возникает необходимость в справке
Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:
Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:
- для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
- при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
- при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.
В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.
Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24).
Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей.
В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.
Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления.
Перечень причин для обращения в банк
Основными причинами для того, чтобы клиент обратился в банк, считаются:
- Нужно подтвердить закрытие долга. Нужно подтвердить отсутствие долга, если клиент досрочно погасил кредитное соглашение.
- Человек оформил ссуду в ином банковском учреждении. В бане при этом нет нужной информации. Или же предоставленные сведения не актуальны.
- Клиент подал сведения в отделение Пенсионного Фонд для того, чтобы использовать материнский капитал. Капитал при этом используется для того, чтобы погасить ипотечный кредит.
- Клиенту нужно подтвердить налоговые данные. Подтвердить их нужно тогда, когда клиент хочет вернуть подоходный налог после покупки недвижимого имущества.
- Нужно заказать справку для налогового отделения. В этом случае нужно узнать удержанные проценты после прохождения календарного года.
- Клиент хочет пройти процедуру рефинансирование в ином банковском учреждении.
- Клиент нужно разделить имущество после расторжения брачного договора.
Как оформить справку в ВТБ?
В этом банке запросы оформляются лишь после личного обращения клиента или его доверенного лица. Заёмщик получит заявление. В него он должен вписать свою личную информацию и данные об договоре. Есть несколько типов бланков. Это документы для людей, оформивших потребительский кредит. И документ для тех, кто оформил ипотечный договор.
Заказать справку может любой клиент. Для этого можно воспользоваться любым отделением ВТБ. Если человек заказывает документ в другой области, то срок создания справки увеличивается. Можно связать это с тем, что банк перенаправляет запрос в другое отделение учреждения.
Справку банк должен предоставить за 28 суток. Если клиент хочет ускорить получение справки, то он должен внести определённую плату. Если справка нужно изготовить максимум за 4 часа, то клиент должен заплатить: 1250 рублей (если он проживает в Москве или Московском регионе), 750 рублей (если клиент проживает в другом регионе). Если справка нужно изготовить максимум за 3 часа, то клиент должен заплатить: 1000 рублей (если он проживает в Москве или Московском регионе), 500 рублей(если клиент проживает в другом регионе).
Как получить справку о закрытии кредита? По закону банк обязан ее выдать по первому же желанию клиента. При этом закон молчит на тему того, обязан ли банк выпускать документ бесплатно, а также требуется ли направлять документ по умолчанию после аннулирования кредитного договора.
В итоге российские банки дают справку только в том случае, если заявитель лично обращается за справкой. Кроме того, она стоит денег как отдельная банковская услуга. К примеру, Сбербанк берет за изготовление документа 250 рублей, банк ОТП — 50 рублей, ВТБ делает справку бесплатно за 14 рабочих дней или же за 3 рабочих дня, если заплатить 1000 рублей, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, банк «Санкт-Петербург» не берут деньги за услугу.
Заявление на выдачу документа пишется в произвольной форме. Сбербанк и некоторые другие банки даже поддерживают онлайн-подачу заявки, так что этой возможностью есть смысл пользоваться, если времени на посещение офиса нет.
Что такое ссудная задолженность
В наше время что такое кредит знает даже школьник. Получить необходимую сумму денег в долг на любые цели может каждый желающий. При этом необязательно собирать большой пакет документов.
Каждый второй гражданин обращался в банк за помощью, чтобы решить финансовые проблемы или приобрести необходимый товар. И при всем этом спросе, многие граждане даже не догадываются, что такое ссудный долг перед кредитором.
Ссудная задолженность – это сумма денег, которую заемщик получил со стороны финансовой компании, но не вернул, согласно условиям, которые оговорены в кредитном договоре. При этом стоит учитывать, что возвращается не только сумма основного долга, но и проценты за пользование заемными средствами.
Простыми словами, судный долг – это обычный долг заемщика перед финансовым учреждением. Если клиент порядочный и вносит оплату своевременно, то сумма задолженности будет постоянно уменьшаться.
Но почему она появляется?
Все дело в том, что при оформлении кредита, мало кто задумывается как будет погашать долг если заболеет или потеряет основной источник дохода. В результате непредвиденные обстоятельства могут привести к тому, что заемщику нечем платить ежемесячные взносы по договору.
Появляется просрочка, которая с каждым днем только увеличивается. Из-за пропуска платежей клиенту начисляются штрафные санкции на сумму чистой ссудной задолженности.
Чистая ссудная задолженность банка – это сумма денег, которую кредитор предоставил заемщику по договору. Это сумма без учета процентов и штрафных пеней.
Списание части долга через суд
Не секрет, что заемщик, который допустил просрочку, порой игнорирует кредитора и хочет решить дело в судебном порядке. Но для чего необходим суд? Неужели он может списать сумму чистой задолженности заемщика перед финансовой компанией.
Необходимо учитывать, что банк передает дело в суд должника только в том случае, если сумма долга и начисленные штрафные санкции достигают существенных размеров. К примеру, чистая ссудная задолженность равна 500 000 рублей, а начисленные пени, проценты и штрафные санкции 450 000 рублей.
Помимо того, что кредитор просит полностью погасить общую сумму долга и начисленные проценты, он выставляет заемщику счет на судебные издержки. В целом может получиться «нереальная» сумма к погашению.
Но почему все заемщики так пытаются дождаться именно судебного разбирательства? В чем выгода для неплательщика? Все дело в том, что в подобной ситуации суд, конечно, будет на стороне финансовой компании, поскольку заемщик нарушил условия договора.
Но есть и положительные моменты для заемщика, который оказался в сложной финансовой ситуации. На практике банки сокращают коэффициент ссудной задолженности, поэтому заемщик получает замечательную возможность уменьшить официально долг на 20-80%.
Порой встречаются случаи, когда банк полностью аннулирует начисленные пени и штрафы. Чтобы получить такой «подарок» потребуется доказать, что условия нарушены по уважительной причине.
Однако не стоит радоваться, если кредитор списал все долги, поскольку в любой момент все может поменяться, и заемщика заставят вернуть кредитные средства, с учетом начисленных процентов. Банки никогда не прощают долги, держат их на особом балансе, и делают все для того, чтобы вернуть списанную задолженность. В такой ситуации закон находится на стороне финансовой компании.
Единственный вывод, чтобы этого избежать – это не допускать просрочек и своевременно вносить оплату. Возвращать средства кредитору рано или поздно придется, только кредитное досье будет испорчено, и получить финансовую помощь, в случае острой необходимости, уже не получится ни в одном банке.
Заемщикам, которые погашают кредиты в установленные сроки, обязательно выдается справка об отсутствии задолженности и направляется положительная запись в бюро кредитных историй.
Необходимо учитывать, списание ссудной задолженности юридических лиц – это сложный и длительный процесс. На практике кредиторы стараются погасить долги путем наложения ареста на счета и конфискации имущества.
Где взять справку о погашении кредита
Справка о закрытии кредита – это образец официального документа о полном погашении займа перед Банком или иной кредитной организацией, заверенный по установленной форме: круглой печатью и подписью уполномоченного сотрудника. Обязательство выдавать данный документ есть у каждого кредитного учреждения. Срок подачи запроса не ограничен, поэтому получить справку можно даже спустя несколько лет с момента погашения долга.
Порядок получения справки каждая организация устанавливает самостоятельно: в некоторых случаях необходимо писать письменное заявление, а иногда – достаточно устной просьбы заёмщика. Если вы хотите получить справку в день последнего платежа, скорее всего, вас попросят подождать от 3 до 7 дней – это время необходимо Банку для полного закрытия кредитного счета.
Справка об отсутствии задолженности по кредиту (+образец)
Это означает, что цель заключения договора — погашение иного, менее выгодного обязательства.
- Процедура признания должника банкротом не обходится без подтверждения суммы займа и причисленных процентов.
- Семьи, имеющие право на получение материнского капитала, могут закрыть им часть ипотечной ссуды. Для этого в Государственный Пенсионный Фонд приносят необходимые бумаги, в том числе и документы с указанием размера обязательства.
- При покупке жилья в ипотеку, если у клиента активированы кредитные карты. В такой ситуации требуется написать заявление о закрытии счета и взять письменное подтверждение у финансовой организации.
- Итак, данные о ссуде понадобятся в делах о признании несостоятельности физического лица, при рефинансировании займа, заключении ипотечного договора или частичном погашении долга за счет материнского капитала.
Чтобы получить справку о погашении займа, необходимо подойти в любое удобное отделение Сбербанка с паспортом. Сделать это желательно в том регионе, где брали кредит. Если вы обращаетесь за документом в другом городе, будьте готовы подождать несколько дней, пока сделают запрос и проверят факт погашения ссуды.
Важно! Необходимо заранее уточнить номер и дату кредитного договора, чтобы быть уверенным, что вам выдана справка именно об этом долге.
Если вы не помните реквизиты договора займа, их можно посмотреть в самом документе или платежных квитанциях. Образец заявления на изготовление справки вам выдадут в банке и подскажут, как правильно его заполнить. Укажите в нем свои фамилию, имя, отчество полностью и данные договора с банком.
Ограничений по периоду выдачи справки не предусмотрено, вы можете обратиться за ней спустя длительное время после закрытия кредита. Это требование отражено в законодательстве России, однако четкого порядка изготовления документа нет, поэтому банки действуют по своему усмотрению. К примеру, в Сбербанке алгоритм заказа выписки и время ее составления могут отличаться даже в разных городах.
Официально утвержденного бланка справки также не существует, однако в ней должны быть указаны обязательные сведения. Образец оформления документа банк устанавливает самостоятельно. Обратите внимание, что в тексте должны быть номер и дата кредитного договора, сумма, именные данные заемщика, дата закрытия и фраза об отсутствии обязательств перед банком. К справке о закрытии ипотеки обязательно прилагается разрешение снять залог.
Особенности получения справки о погашении кредита
Критерии оформления документа о погашении любого кредита можно узнать в офисе или на сайте учреждения. Следует проконсультироваться у представителя кредитной организации, прежде чем подавать заявку. Если банк или любой другой кредитор наотрез отказывается предоставлять документ, придется привлечь квалифицированного юриста. Заемщик вправе подать жалобу на учреждение, которое нарушает нормы ГК, предоставляя отказ в выдаче справки.
Специфические условия оформления справки:
- Выдача документа через несколько дней после платежа.
- Применение уникального образца для заполнения.
- Возможность получения электронной копии документа.
- Подпись несколькими представителями организации.