Какой банк выбрать для ИП — мой опыт
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой банк выбрать для ИП — мой опыт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.
С РКО предприниматель может принимать участие в тендерах, заключать прибыльные договора и принимать крупные платежи. Это расширит список партнеров и контрагентов. Иногда ИП открывает несколько счетов в разных банках или для разных налоговых систем.
Если у вас нет сотрудников, значит, счет будет использоваться для:
- внесения оплаты по счетам;
- выставления счетов контрагентам;
- получения наличных, переводов на личную карту.
При выборе банка важно учитывать следующее:
- Сможете ли вы выставлять счет по уже сохраненным данным. Если нет, значит, вам придется заново вводить реквизиты для каждой транзакции.
- Какие лимиты предусмотрены при переводе средств на личную карту. Уточните также размер комиссии.
- Можно ли оформить бизнес-карту.
Где лучше открыть расчётный счёт ООО
Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.
Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.
Отсюда простой вывод — выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.
Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.
К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Альфа-Банк,
- Открытие,
- Газпромбанк,
- Россельхозбанк,
- Промсвязьбанк.
Предоставляемые пакеты РКО
| Банк | Пакеты/тарифы РКО |
|---|---|
| ВТБ |
|
| Тинькофф Банк |
|
| Бланк Банк |
Стоимость РКО зависит от опций в пакете. |
| Россельхозбанк |
|
| Банк Открытие |
|
| Газпромбанк |
|
| Альфа-Банк |
|
| Уралсиб |
|
| Точка Банк |
|
| МТС-Банк |
|
Как выбрать лучший банк для ИП и ООО в Москве по открытию расчетного счета на выгодных условиях
Чтобы понять, какой банк Москвы лучше выбрать для юридического лица, оцените все тарифы, опираясь на свои потребности. Т.к. идеального банка для всех не существует.
Если вы хотите открыть расчетный счет для ИП или ООО в современном банке с хорошим обслуживанием, выгодными тарифами, функциональным мобильным и интернет банкингом, то выбирайте: Точку, Модульбанк, Тинькофф, Сферу, Открытие, Альфа-Банк, ДелоБанк, Весту.
Если же у вашего бизнеса высокие обороты, то рекомендуем присмотреться к банкам с госучастием и тем, которые имеют значительный вес на рынке банковских услуг: Сбербанк, УБРиР, Локо Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Росбанк.
ВАЖНЫЙ СОВЕТ! Мы рекомендуем открывать 2 счета в разных банках. Тем самым вы получаете надежность от одного и выгодные тарифы от другого. Открытие счета во всех банках бесплатное + у большинства есть тарифы без абонентской платы, поэтому вы ничего не теряете, не платите больше, но получаете 2 финансовых инструмента!
Начнем рейтинг банков с этой организации. По версии исследовательских агентств Марксвебб и FinWin МодульБанк признан лучшей организацией для предпринимателей. Он разработал выгодные тарифы, многофункциональный онлайн-банкинг и применяет в работе современный подход. Фишка МодульБанка — его дистанционная работа, весь процесс обслуживания ООО проводится удаленно, в том числе и само подключение к РКО.
Тарифы МодульБанка:
- стартовый, платы за обслуживание нет. Подходит для компаний с оборотами меньше 1000000 рублей. Стоимость переводов — 90 рублей;
- оптимальный. Его цена — 490/мес., но платы можно вообще избежать, если оборот по корпоративным картам превысит 100000 рублей. Цена переводов — 19 рублей, можно обналичивать до 50000/мес. без комиссии;
- безлимитный, цена — 9900/мес. Плата за месяц не берется, если оборот по корпоративным картам превысил 500000 руб. Комиссия за платежи отсутствует, снятие до 100000/мес. бесплатно.
Продолжим сравнение тарифов на РКО для ООО программами Сбербанка. Пакеты услуг Сбербанка — выгодные предложения, ориентированные как на крупные предприятия, так и на небольшие компании. В этом банке бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Преимуществом будет и тот факт, что Сбербанк присутствует в каждом городе, в каждом регионе, перечень офисов и банкоматов огромен.
Тарифы Сбербанка:
- Легкий старт, 0/мес. Внутренние платежи всегда бесплатные. Три внешних включено в пакет, далее — по 100 руб.;
- Удачный сезон, 490/мес. 5 платежей включены в пакет, последующие — 49 рублей каждый. Внесение средств на счет бесплатно — до объема 50000/мес.;
- Хорошая выручка, 990/мес. Включено 10 платежей, далее по 49 руб. Бесплатное внесение на счет до 100000/мес.;
- Активные расчеты, 2460/мес. 50 платежей входят в пакет, далее — по 16 рублей;
- Большие возможности, 9600/мес. Платежи внутри Сбербанка всегда бесплатно, 100 внешних в месяц бесплатно, далее по 100 рублей. Пополнение, снятие без комиссии.
Банк активно работает с любыми формами бизнеса, разработал для них 4 пакета услуг, но бесплатного варианта обслуживания для новых организаций в его линейке нет. Для клиентов разработан онлайн-банкинг с большим функционалом и интеграцией с 1C, он ориентирован именно на представителей бизнеса.
Тарифы Райффайзенбанка:
- Старт, 990/мес., стоимость каждого платежа — 25 рублей;
- Базовый, 1900/мес., в пакет входят 10 платежей, последующие по 25 рублей;
- Оптимум, 2900/мес., в пакет входят 60 платежей, далее — по 25 рублей;
- Максимум, 7500/мес., в пакет включены 300 платежей, последующие — по 25 рублей.
Отделения банков Москвы
- Банк ВТБ, г. Москва, площадь Семёновская, 7 к17, 1 этаж
- Альфа-банк, г. Москва, улица Авиаконструктора Микояна, 12, 1 этаж
- Ак Барс Банк, г. Москва, улица Хачатуряна, 20, 1 этаж
- Альфа-банк, г. Москва, 1-й Красногвардейский проезд, 15, -1 этаж
- Совкомбанк, г. Москва, Большая Черкизовская, 5 к1, 1 этаж
- МТС банк, г. Москва, Дмитровское шоссе, 19 к2, 1 этаж
- Банк ВТБ, Дополнительный офис ГУМ, г. Москва, Красная площадь, 3, 3 линия; 3 этаж
- Банк ВТБ, г. Москва, Бутырская улица, 11, 1 этаж
- Банк ВТБ, г. Москва, Марксистская, 5, 1 этаж
- Банк, г. Москва, 2-я Тверская-Ямская улица, 14, 1 этаж
Как выбрать тариф в банке
Чтобы вам было проще выбрать тарифы среди банков по расчетным счетам для ООО, ознакомьтесь с условиями, которые можно взять во внимание:
| Стоимость открытия счета | В основном бесплатно, поможет обойтись без лишних трат |
| Стоимость обслуживания | Стоимость обслуживания есть у каждого счета, поэтому важно знать сколько придется платить в том или ином банке. Оплата помесячная |
| Бонусы при открытии счета | Поможет сэкономить при открытии счета |
| Срок открытия | Влияет на то, когда начнет работать ООО, потому что без открытого счета работа невозможна |
| Начисление % на остаток по счету | Начисления определенного процента от той суммы, что уже лежит на счету |
| % за внесение наличных | Вы должны заплатить определенный процент банку за вклад |
| % за снятие наличных | Чаще всего не взимается, если и есть, то небольшой за предоставленные банком услуги |
| Лимит бесплатного перевода на карту юр. лица |
Удобен, чтобы не снимать деньги наличным расчетом |
| Комиссия за перевод юр. лицам и ООО | Платный, взимается фиксированная сумма независимо от перевода |
| Корпоративные карты | Карты, которые будут у ваших сотрудников, можно совершать переводы з/п без процентов |
| Интернет-банкинг и мобильное приложение есть/нет |
Удобно, чтобы отслеживать количество средств и других операций, проводимых через счет |
| Торговый эквайринг | Для владельцев ООО не нужен. Это оплата по карточкам |
| Мобильный-эквайринг | То же самое, что и торговый, но плата принимается через мобильный телефон |
| Интернет-эквайринг | Технология, позволяющая совершать оплату через интернет, нужна для ООО |
| Зарплатный проект | Услуга для перечисления заработной платы |
| Валютный проект | Потребуется внести определенную сумму за его открытие |
| Комиссия по валютному контролю | Предусмотрена во всех банках, не превышает 1% |
| Кредит или овердрафт | Для ООО не сильно нужен |
Очень удобно открывать расчетный счет для ООО онлайн, таким образом можно посмотреть все интересующие вас тарифы подробно.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.
Перед окончательным выбором банка и тарифного плана нужно проанализировать свою модель ведения бизнеса и различные её аспекты. Только после этого можно выбрать продукт, максимально соответствующий всем необходимым требованиям. Ну и не лишним будет перед заключением договора почитать отзывы об интересующих тарифах и банках. А после тщательного сбора всей информации открыть лучший расчётный счёт, который будет максимально удобен, прост в использовании и эффективен в ведении бизнеса.
Итоги: обратите внимание, что в данной статье я рассматривал, лучшие по моему мнению банки и самые популярные среди наших клиентов.
| Банк | Мой отзыв | Тезисно |
| Сбербанк | Большой и стабильный банк. Самый выгодный тариф для начинающих ИП или небольших ООО. Сильоизменился в лучшую сторону в последние годы. Сейчас банк активно развивает работу с малым бизнесом и я надеюсь что со временем энутзиазм этого банка не угаснет (однако не стоит этого исключать). | Самый дешевый стабильный |
| Тинькофф | Хороший, клиентоориентированный банк. Не так давно работающий со счетами малого бизнеса, но очень активно продвигающийся на этом рынке. Успел получить массу поклонников и ненавистников. Много позитивных и негативных отзывов: некоторые пишут, что банк при заблокированном счете во время вывода средств запрашивает комиссию в размере 10% от суммы. | Недорогой и клиентоориентрованный (но подводными камнями) |
| Альба-банк | Банк который один из первых начал активно работать с малым бизнесом — я имею ввиду не просто открывать счета, но и предоставлять инетересные бонусы для ООО и ИП. И сейчас старается держать планку в конкурентной борьбе, которая значительно усилилась за последние годы. По моим ощущениям тарифы трех этих банков (Сбербан, Тинькофф и Альфа) примерно одинаковые, но в ситуации когда на счету каждая копейка у Альфа-банка все же чуть дороже чем у его собартьев. | Клиентоориетированный и стабильный, но не самый дешевый |
| Райффайзен | Самый любимый банк для иностранных граждан (70% наших клиентов с иностранным участиев в уставнном капитале открывают счета именно в нем) и самый дорогой в нашем рейтинге. | Большой стабильный банк, любимый банк для иностранцев, но самый дорогой в нашем рейтинге. |
Чтобы не ошибиться с выбором, необходимо разобраться, что стоит учесть при изучении предложений банковских организаций. Обществу с ограниченной ответственностью следует в первую очередь обратить внимание на следующие критерии:
- Известность и надежность учреждения на рынке финансов. Ежемесячно ЦБ отзывает лицензии у банковских организаций из-за их несоответствия определенным требованиям. В этих случаях клиенты сталкиваются с большим количеством проблем. Чтобы этого избежать, бизнесу стоить обращаться в надежные банки, которые стабильно и хорошо выполняют свою работу.
- Взаимодействие с клиентами. Даже если сервис используется дистанционно, через интернет-банкинг, иногда приходится обращаться в отделение напрямую. Тратить время на поездку в банк и стоять в очередях владельцам или руководителям бизнеса обычно некогда. Поэтому преимуществом будет наличие индивидуального специалиста для юрлиц.
- Удобство. Сюда относится наличие интернет-банка для бизнеса, который сведет к минимуму необходимость личного посещения отделений. Возможность отправить онлайн-заявку на различные услуги также будет плюсом. Кроме того, стоит уточнить, предлагает ли банк личного менеджера, который сможет оперативно решить возникшие вопросы и проблемы.
- Скорость транзакций. Финансовые операции с одного счета на другой должны выполняться быстро. Сбои и задержки в операциях не пойдут бизнесу на пользу.
- Скорость оформления. Важно, чтобы можно было быстро открыть счет в банке для ООО. Например, сразу во время посещения финансовой организации или за сутки.
- Предлагаемые тарифы. Любой бизнес заинтересован в банковском обслуживании на выгодных условиях, как по цене, так и по набору дополнительных услуг. Поэтому лучше заранее проанализировать все предлагаемые тарифы организаций, чтобы подобрать наиболее подходящий.
Указанные критерии позволяют точно сформировать требования к банковскому учреждению и быстрее найти подходящий вариант.
Банк для малого бизнеса — это:
- Возможность открыть расчетный счет. Существует лимит расчета наличными между юридическими лицами: в 2019 году он равен 100 000 рублей. Таким образом, расчетный счет позволяет хранить выручку в безналичном формате, перечислять заработные платы, делать отчисления в ПФР и платить налоги, принимать безналичную оплату через эквайринг.
- Возможность иметь валютные счета. Если вы работаете с зарубежными компаниями или возите товары из-за рубежа, вам может быть важно иметь счета в разных валютах. Здесь важно обращать внимание на то, взимает ли банк комиссию за конвертацию, фиксированная ли она.
- Эквайринг. Существует торговый эквайринг — прием платежей картой через специальный терминал, и интернет-эквайринг — прием платежей через интернет.
- Ведение бухгалтерии. Некоторые банки предоставляют услуги онлайн-бухгалтера, который поможет подготовить отчетность, посчитать налоги и отчисления.
- Зарплатный проект. Позволяет не заводить отдельные платежки по каждому сотруднику, а отправлять зарплату списочно.
- Платежный день. Некоторые банки отправляют платежи в другие банки моментально с 01:00 до 20:00 по Москве, у других режим работы отличается, важно уточнять этот момент.
- Проверка контрагентов. У некоторых банков есть такая услуга, если для вас это важно, обратите внимание, предоставляют ее или нет.
- Наличие приложения и интернет-банка. Приложение позволяет осуществлять переводы быстро и без доступа к компьютеру, а с интернет-банком вам не нужно посещать отделение для совершения денежных операций.
- Бонусы от партнеров банка. Это может быть скидка на сервисы онлайн-бухгалтерии, контекстную и таргетированную рекламу, бесплатный период на сайтах с вакансиями и т.д.